仔细规划对于确保您实现财务目标至关重要。 无论是为未来购买储蓄还是管理贷款，计算实现目标所需的时间都可能很棘手。
这就是 Excel 的 NPER 函数发挥作用的地方。 该函数会考虑利率和付款金额等不同变量，为您提供所需的财务预测。 让我们深入研究 NPER 功能的基本原理和复杂性，帮助您做出明智的财务决策。
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Excel 中的 NPER 函数是什么？
NPER是Excel的财务功能之一，旨在帮助您进行精确的财务计算。 NPER代表期数，指达到财务目标所需的付款期。 该函数假设以稳定的利率持续支付。
NPER函数有几个参数，语法如下：
=NPER(RATE, PMT, PV, [FV], [type])
- 利率：每个期间的利率（以百分比表示）。
- PMT：每个期间的持续付款。
- PV（现值）：初始或当前的投资或贷款金额。
- FV（未来价值）：投资或贷款的期望未来或目标价值。 这是一个可选参数。
- 类型：指示付款是在每个期间的开始 (1) 还是结束 (0) 到期。 这是一个可选参数。
将 FV 和类型参数留空会将它们设置为默认零。 由于大多数银行在每个支付期结束时计算利息，因此类型参数通常留空。 您在 FV 中输入的值取决于上下文，我们将简要介绍这一点。
除了类型之外，NPER 函数中的每个参数都有自己的功能，可以帮助您解决 Excel 中的实际财务问题。
了解 Excel 中的 NPER 函数
NPER 功能的核心是帮助您确定实现特定财务目标所需的付款金额。 这可能涉及任何场景，从度假储蓄、偿还抵押贷款或退休计划。
要正确使用该功能，必须掌握两个基本概念：资金流向和支付间隔。
货币流动
NPER 函数中有三个货币参数：每个期间的付款、现值和未来值。 这里重要的一点是，这些值并不都是正值。
在储蓄账户中，您每个期间支付的款项 (PMT) 和您支付的初始一次性付款 (PV) 都是费用。 相反，储蓄账户的未来价值（FV）是收入。 您会从口袋中损失 PMT 和 PV，从而在储蓄账户中获得 FV。 因此，应将 PMT 和 PV 输入为负值。
贷款的情况正好相反。 对于贷款，PMT 为正，PV 为负，FV 为零。 想象一个银行账户，贷款金额为其现值。 在这里，您欠银行钱，必须还清贷款金额和利息。 您每月向银行账户付款，一旦欠款为零，您就停止付款。
您每月支付的费用 (PMT) 是您为使负 PV 达到零而贡献的金额。 因此，PMT 值应为正值。 如果您不偿还从银行收到的贷款（PV），它会不断增加，导致更大的负数。
付款间隔
使用 NPER 时要考虑的另一个重要因素是付款间隔。 在贷款和储蓄账户中，一方获得的金额多于另一方付出的金额。 这里需要考虑两个付款间隔：利息期和还款期。
利息期限是指银行对贷款收取利息或对您的储蓄支付利息的时间间隔。 这通常是每个月，但也可以是每年。 如果银行说他们会给你的储蓄提供 12% 的利率，并且每年加一次利息，那么在年底，你将获得原始存款的 12% 的额外利息。
但是，如果他们说年利率是 12%，并且每个月都会增加一点，那么他们不会只是将 12% 除以 12 个月，然后每月给你 1%。 当银行每月增加一点利息时，利息也开始赚取自己的利息（这称为复利）。 所以，到年底，你的收入略高于 12%，具体来说是 12.68%。
尽管这种差异看起来可以忽略不计，但在较长时间内，本金额较大时，可能会产生重大差异。
还款期限是指您偿还借入的资金或将额外资金存入储蓄的频率。 NPER 函数的输出与 PMT 中的付款周期相关。 如果您输入 PMT 的值按月支付，则 NPER 输出以月为单位。 如果您输入的值是每年，则输出以年为单位。
还款期与我们讨论的利息期密切相关。 您选择的还款频率应与您所处理的利率频率相匹配。 因此，如果按月计算利息，您必须输入每月还款额作为 PMT。 否则 NPER 结果将不准确。
在 Excel 中使用 NPER 函数的实际示例
NPER 函数在各种现实场景中被证明是有价值的。 正确了解付款间隔和货币流量后，您可以使用 NPER 来计算任何财务目标。 我们来看两个常见的例子。
1. 使用 NPER 计算节省量
假设您想为假期创建一个储蓄账户。 您估计假期费用为 1,000 美元，而您的银行提供按月支付 12% 的年利率。 到目前为止，您已经获得了 FV（1,000 美元）和利率（12%）。 假设您想在账户中一次性存入 100 美元 (-PV)，然后每月支付 70 美元 (-PMT)。
您可以使用 NPER 函数快速计算您需要多长时间才能达到储蓄目标。 在类似于上面的电子表格中输入值，并记住对 PV 和 PMT 使用负值。 然后，输入以下公式来获取付款次数：
=NPER(C2/12, D2, B2, A2)
式中，C2为年利率。 由于利率按月计算，PMT 也是按月计算，因此该公式将利率除以 12 即可得到月利率。 D2是指每月付款金额（PMT）。 B2 是初始存款 100 美元（PV），A2 是储蓄目标（FV）。
或者，如果您有 NPER 的特定目标，则可以使用 Excel 中的 Goal Seek 来求解未知变量，例如初始一次性付款 (PV) 和每月付款 (PMT)。
2.使用NPER计算贷款
Excel 的 NPER 函数同样适用于处理贷款。 考虑这样一个场景：您申请一笔 15,000 美元的汽车贷款，每月支付 16% 的年利率。 您希望将每月付款保持在 300 美元。 使用 NPER 函数，您可以确定偿还贷款需要多少个月。
您有 PV (-15,000 美元)、比率 (16%) 和 PMT (300 美元) 值。 使用下面的 NPER 公式计算本示例中的付款次数：
=NPER(B2/12, C2, A2)
式中，B2为年利率。 由于 PMT 以月为单位，并且利息按月计算，因此该公式将其除以 12 即可得到每月利息。 C2 指每月付款 (PMT)。 A2是PV，即负贷款金额。 FV 留空，因此公式正确地假设它为零。
NPER 输出 82.94，这意味着您大约需要 83 个月才能还清贷款。 相邻的单元格将其除以 12，并表示需要七年时间才能还清这笔贷款。
使用 Excel 中的 NPER 规划您的财务目标
Excel 中的 NPER 函数是您财务预测的宝贵助手。 通过让您计算实现储蓄或贷款目标所需的还款期数，NPER 使您能够掌控自己的财务未来。
请记住，虽然 NPER 函数简化了复杂的计算，但将其与合理的判断相结合并使其适应现实世界金融的动态本质仍然至关重要。
