要点
- 利用 Excel 制定预算来管理您的财务。 通过设置不同的收入和支出类别来构建预算。
- 通过添加边框、使用条件格式来识别超支以及创建图表，使您的预算清晰易懂。
- 根据您月收入的百分比设定储蓄目标，并通过对比实际储蓄与储蓄目标来计算您的盈余或赤字。
和大多数人一样，您可能经常会为财务状况担忧。 这就是制定并坚持预算的价值所在。 本文将介绍如何在 Excel 中创建个人预算，并学习如何更好地管理您的资金。
1. 在Excel中规划预算
在开始之前，请确保您已将所有财务信息整理到一起。 这包括您的账单、银行对账单、工资单、税务文件以及其他相关信息。 如果您已经养成了记录交易的习惯，这将更容易。
准备就绪后，打开一个新的Excel表格。 请注意，本指南将从零开始创建年度预算。如果您想加快速度，也可以使用免费的预算模板。
一、在Excel预算中设置收入和支出标题
构建预算的第一步是创建标题。 从单元格 C2 到 N2 连续输入月份名称（一月至十二月），然后在单元格 O2 中输入 “总计”，以汇总年度数据。 接下来，我们将建立一个收入部分，列出您的所有收入来源。
在单元格 A3 中输入“收入”。 然后，从单元格 B3 开始，在一列中逐个列出您的收入来源，例如工资、奖金、利息和礼物。 在列表末尾，为其他收入来源输入“其他”，然后在下面的单元格中输入“总计”。 如下图所示。
收入部分设置完成。 接下来，按照类似的结构创建支出部分。 在这里，我们强烈建议将支出分为两个单独的部分：必需品和非必需品。 这能让您为每个项目单独制定预算，并保持财务自律。
此外，如果您超出预算，您可以检查是因为必需品超支，还是因为通货膨胀导致生活成本增加。
在收入部分下方的A列单元格中输入“必需品”，然后列出费用类别，例如租金/抵押贷款、杂货、水电费等。 必需品部分仅包括维持生存、履行义务以及有效工作所需的费用（不包括新iPhone）。 如下图所示。
同样，创建“非必需品”部分。 您可以在此处列出旅行、购物和娱乐等项目。 记住也要在此处输入“其他”和“总计”。 最后，在 B 列中，在您刚刚创建的三个部分下面输入“每月储蓄”。 一旦我们开始计算，您的储蓄就会显示出来。
二、在Excel预算中录入收入和支出
您已创建好标题，现在是时候开始用正确的值填充单元格了。 请查看您的财务记录，并相应地输入您的每月收入和支出。
您以后可以根据需要随时创建或删除类别。 完成后，您的预算将开始成型，应该看起来像这样：
三、在Excel预算中计算余额和进行分析
您的预算几乎构建完成了。 最后一步是找出您的每月和每年的总收入、支出和储蓄。 为此，我们将使用两个简单的公式。 第一个是 SUM 函数，它可以帮助您将一组单元格中的值相加。
=SUM(范围)
例如，要了解我一月份的总收入，我将在单元格 C10 中输入 “=SUM(C3:C9)”。 同样，我将使用此公式来查找所有月份的总收入和支出。
请注意，您的类别可能比我在此处显示的示例少或多，因此您在公式中选择的单元格范围可能会有所不同。
也可以使用相同的公式计算年度总收入和支出。 例如，要了解我一年在杂货上花了多少钱，我将在单元格 O13 中输入 “=SUM(C13:N13)”。 完成所有这些操作后，您的预算应如下所示：
最后，我们将计算每月和每年的储蓄。 这将是我们使用第二个公式的地方。 对于我来说，一月份我的总收入、必需品支出总额和非必需品支出总额分别位于单元格 C10、C21 和 C31 中。 因此，要查找一月份的储蓄，我只需在单元格 C32 中输入 “=C10-C21-C31”即可。
对整行执行相同的操作，直到输入数据结束。
创建标题、按正确顺序输入财务数据并找出储蓄后，下一步就是让您的预算一目了然。
这将帮助您节省时间，并直观地了解您是否低于或超过预算。 为了实现这个目标，我们将执行三项操作：创建边框、使用条件格式来发现超支以及在 Excel 中创建图表。
首先，我们将在收入和支出部分的总值行和列周围创建边框。 这可以通过使用“开始”选项卡 “字体” 部分中的 “边框” 按钮来完成。 只需单击 “轮廓边框” 选项即可。
完成后，您的预算应如下所示：
一、使用条件格式来识别Excel预算中的超支
接下来，我们将在 Excel 中使用所谓的条件格式。 简而言之，它可以帮助您识别应该关注的值。 例如，当您超出预算时，它可以突出显示特定的单元格。
假设您决定每月在必需品上的花费不超过 800 美元。 要在发生这种情况时收到通知以便您采取纠正措施，请首先选择 1 月到 12 月“必需品”部分“总计”行中的单元格。 然后，在“开始”选项卡中选择“条件格式”，然后从下拉列表中选择“突出显示单元格规则” >“大于…”
在接下来出现的框中，输入 “800” 然后点击“确定”。 您会立即注意到，您在必需品上花费总计超过 800 美元的月份会突出显示。 如下图所示。
同样，您可以在其他部分使用条件格式，以根据您的需求收集更多信息。
二、创建图表以可视化Excel预算中的数据
我们将为此示例创建一个简单的柱状图。 为此，我们首先创建一个可以被 Excel 轻松读取的数据集。 在这里，从单元格 Q2 到 T2，写下“收入”、“必需品”、“非必需品”和“储蓄”作为标题。 在每个标题下，输入该部分的总计。 它应该看起来像这样：
| 收入 | 必需品 | 非必需品 | 储蓄 |
| 74050 | 34262 | 10399 | 29389 |
现在，要创建图表，请选择整个数据集（从单元格 Q2 到 T3），然后转到顶部的“插入”选项卡，在“图表”部分中单击“柱状图”。 为图表指定标题并根据需要调整其大小。 完成后，您的预算应如下所示：
3. 设定储蓄目标并计算Excel预算中的赤字或盈余
最后一步是设定储蓄目标，并根据实际储蓄来计算赤字或盈余。 与其随意设定一个数字，不如尝试将每月收入的固定比例存起来。 专家通常建议至少节省 20%，但假设您希望将目标定为节省 30%。
要设置储蓄目标，请在“每月储蓄”下方添加新行，并将其标记为“储蓄目标”。 在这里，在单元格 C33 中，我将输入 “=C10*0.3” 来计算 1 月份收入的 30%。 我也会对其余的月份做同样的操作。 请记住，适合您的单元格位置可能与此处示例不同。
最后，我们来计算赤字或盈余。 为此，请在“储蓄目标”下方创建一个新行，标题为“赤字/盈余储蓄”。 在这里，只需从每月实际储蓄中减去储蓄目标即可。 应该看起来像这样：
使用相同的公式计算其余月份的赤字或盈余储蓄。
您已成功在 Excel 中创建个人预算。 现在剩下要做的就是跟踪您的交易、更新您的预算并相应地调整您的支出。
利用预算中的分析，您可以确定是否应该削减支出，或者是否有一些空间进行新的购买。