实现财务目标的 9 大个人预算软件

个人预算软件可帮助您计划开支、养成储蓄习惯、跟踪您的投资、债务并让您实现财务目标。

什么是个人预算和个人预算软件?

预算是指为如何花钱制定计划。 它仅仅意味着你如何平衡你的收入和支出。 如果您的成本不平衡并且您的支出超过您的收入,那么您就有问题了。 许多人没有意识到这一点,他们花费更多。 他们存的钱比赚的少,而且每年都陷入更深的债务。

个人预算软件和应用程序可以帮助您掌握基础知识,更有效地管理您的财务,并帮助您找到实现未来财务目标的方法。

为什么需要个人预算以及为什么要使用个人预算软件?

即使您没有像偿还债务或存钱这样的特定目标,拥有个人预算也可以帮助您在财务上更加健康。 您可以通过跟踪您的资金来避免超支并计划未来的开支。 它使您可以可视化您的花费以及花费的内容。

最好的个人理财应用程序是基于您的财务状况。 个人预算软件可帮助您了解预算和跟踪费用,并帮助管理您的投资组合。

预算软件的成本是多少?

一些预算应用程序是免费的,而另一些则需要支付年费或月费。 这些应用程序的平均成本在每月 5 到 12 美元之间。 与免费版本相比,付费版本的软件通常为客户提供更高质量的功能和更好的帮助。

我们的顶级个人理财应用程序列表包括满足各种财务目标的最佳付费和免费选择。 检查并确保您的财务在几分钟内整理好。

个人资本

个人资本是投资者的最佳选择之一,因为它提供了强大的预算计划以及储蓄和退休计划。 它可以帮助您跟踪您所做的投资。 个人资本允许您跟踪资产价值、跟踪现金流,甚至获得投资报告,以便您可以一站式跟踪您的财务状况。

特征

  • 免费使用。
  • 完整的财务仪表板可以帮助您监控财务的各个方面。
  • 投资和退休计划功能可帮助您实现财务目标。

Personal Capital 将预算软件与其他财务工具集成在同一财务工具上。 您可以实时跟踪您的支出并监控您的投资绩效,以及设定退休目标并观察您的净资产。 此外,您还可以访问独家功能,例如根据您的年龄和情况分析您的资产配置的投资检查。

检查您的投资的功能仅在桌面版本中可用。 但是,iOS 和 Android 应用程序都提供了许多功能,包括用于跟踪您的现金流和投资的交互式工具。 财务顾问可以与您讨论您的选择,但如果您使用此功能,您应该准备好接受 Personal Capital 的财富管理服务。

您需要预算 (YNAB)

您需要预算 (YNAB) 以优惠的价格提供最灵活的功能组合。 它可以帮助您为您的开支创建一个具有创新性和前瞻性的预算。 此外,它还提供目标跟踪和报告工具,以帮助您监控您的改进。

特征:

  • 您可以将您的帐户连接到您的银行帐户或手动记录交易。
  • 实时信息可通过任何设备获得。
  • YNAB 将帮助您制定预算,而不是简单地使流程自动化。

YNAB 是管理预算和掌管财务的最有效软件之一。 它为您提供了制定高效可靠预算的必要工具。

该应用程序建立在其四个原则之上,其中包括让每一美元都发挥作用。 该应用程序将帮助您浏览分配每一美元的所有步骤,以确保您明智地使用它。

该计划的灵活报告和目标跟踪以及有用的图形和图表可帮助您遵守预算。 YNAB 还提供全面的教育,其中包括 100 多个在线课程并提供实时更新,以便您始终知道您的资金流向,并且可以随时进行更改。

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袖珍卫士

袖珍卫士 是大学生的最佳选择之一,因为它让忙碌的学生一眼就能看出他们可以花多少钱。 该程序的目标跟踪功能和一个简单的饼图可以帮助初学者了解他们是否遵循预算。 它的大部分功能都是完全免费的,非常适合预算紧张的人。

特征

  • 大多数功能都可以免费使用。
  • PocketGuard In My Pocket 功能会立即显示您可以花费的现金。
  • 智能算法确定您可以保存的区域。

对于还不熟悉理财的大学生来说,PocketGuard 简单的用户界面和易于阅读的饼图使开始预算和监控支出变得简单。 PocketGuard In My Pocket 功能还通过随时关注可用于支出的资金来最大限度地减少账户透支的机会。

虽然免费版不提供与付费版相同的选项,但大学生可能会发现该程序足够强大,可以避免支付月费。 此外,帮助您发现和删除不需要的订阅的算法可以帮助大学生找到将更多钱放入口袋的机会。

薄荷

薄荷 对于不熟悉预算应用程序的人来说,这是最合适的选择。 它将您的所有帐户合并到一个地方,让您可以跟踪您的净资产,并提供附加功能,例如访问您的信用评级。 Mint 通过使您能够连接您的帐户,然后向您展示您的消费票价与全国平均水平的关系,从而简化了预算。 这些工具可以帮助您在刚开始预算时确定您是否走在正确的轨道上。

特征

  • 该软件可免费使用。
  • Mint 的财务仪表板监控您的净资产,并在一个地方显示您的所有账户。
  • 交易会自动分类。

Mint 通过提供全面的类别列表,然后显示您的预算与全国平均水平之间的比较,帮助您创建第一个预算。 您还可以将您的账户与金融机构联系起来。 交易会自动分类,以便您确定自己的支出是否符合要求。

Mint 是免费的,可让您跟踪您的净资产并监控您实现目标的进度。 有多种预设选项,尽管您可以选择个人储蓄目标,但似乎没有将抵押贷款支付作为您的目标之一的选项。

简化

Simplifi 是最受欢迎的在线个人理财程序之一。 它可以处理金融生活的不同元素,从预算到跟踪债务以及储蓄目标甚至投资指导。 该程序支持 excel 导出,允许您更改数据并进行其他计算。

更复杂的功能之一是账单支付,可让您直接在软件中支付账单。 它还可用于监控您的资产价值,以便您能够准确计算您的净资产。 该程序功能强大,足以处理您的业务和个人开支,甚至可以处理租户支付租金等物业管理任务。 软件成本为 35.99 美元,兼容 Windows、macOS、iOS 和 Android。

分蘖

Tiller 通过自动将您的信用卡、贷款、投资和其他帐户信息更新到自定义 Google 表格或 Excel 模板中,让您在一个位置查看所有财务信息。 Tiller 允许您从可以为您组织信息的模板中进行选择,或者您可以个性化您的电子表格以满足您的特定需求。

它还发送包含最新余额和交易的每日电子邮件。 费用为每个日历年 79 美元,即每月 6.58 美元。 但是您可以利用 30 天的试用期来确定它是否适合您。

资金仪表板

资金仪表板 个人预算应用程序是管理资金的高效工具。 连接您的信用卡和银行账户,只需一次登录,即可在一个地方查看您的所有储蓄、取款和支出。

Money Dashboard 可以跟踪您的支出,并为您提供一个整体饼图,突出显示您在信用卡、消耗品、交通和其他类似项目上的支出。 它还提供您的余额概览,显示每个账户中可用资金的确切金额,然后您可以将其与上个月的余额进行比较,以衡量您的财务管理情况。 这是激励自己的好方法。

它也非常安全。 Money Dashboard 使用与您的银行相同的安全级别来锁定您的登录。 而且它是只读的,所以您的钱是安全的。 Android 和 iOS 上都有应用程序,而且令人难以置信的是,两者都可以免费下载。

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金钱舞

金钱舞 旨在迎合 Mac 用户(但也适用于 Windows 或 Linux)。 它是一款个人财务管理应用程序,具有高度人性化的单窗口界面。 当您安装它时,您会看到预算、未来支出等的实时视图。 单击左侧边栏中的项目,主页将更改以反映更改。

Moneydance 最有用的功能之一是他们的账簿。 如果你是一个使用支票簿的老式人,这同样适用。 您还可以使用 iOS 应用程序,让您在移动时记录交易,然后同步到您桌面上的软件。

不幸的是,对于英国客户来说,Moneydance 不支持连接到英国银行的协议,这意味着您必须手动上传您的交易以确保您掌握一切,然后切换到您银行的应用程序进行转账。 美国用户都受到保护。

该程序是按家庭而非每台计算机提供的,这意味着您有权在家中的多台计算机上运行该程序。 虽然没有免费试用版,但提供 90 天退货保证。

蜜钱

蜜钱 是一种安全可靠的方式来控制财务,同时提供对习惯的认识。 该工具会自动包含交易详情,对图表和报告进行分类,并快速输入描述或金额。 在工具中进行计划外交易并使用金额计划常规交易更容易。

用户可以根据日历中的未来收入计划他们的现金流和费用。 它还可以根据历史记录刺激现金流,为投资和计划付款提供流量预测。 费用按类别划分,比较费用期间,跟踪净值,预测未来账户余额。

使用 HoneyMoney 的好处包括:

  • 跟踪储蓄率
  • 跟踪广告分析支出
  • 了解财务目标的进度
  • 它使用 172 种货币,让每个人都可以灵活使用

我应该在预算软件中寻找哪些功能?

如果您正在寻找预算软件,需要考虑的最重要的功能包括:

帐户:链接您的资金,该软件意味着您不必上传交易来跟踪您的支出以确定您是否符合预算。 但是,您需要您的财务信息,以便程序可以读取您的信用和银行交易,然后汇总交易。

支出类别:预算软件可以自动对您的交易进行分类,或者您可能需要手动进行。 大多数软件都有预定义的类别; 但是,您也可以选择定义自己的。

报告:它应该生成显示您的支出模式的图表。

其他财务来源:一些程序提供免费的信用评分跟踪器、投资跟踪、净值搜索等等。

最后的话💰

与专注于跟踪您已存入帐户或欠款的传统会计软件相比,用于个人预算的软件更具前瞻性。 它可以让你在花钱之前分配你的钱。 明智地使用它来实现您的财务目标。