核心要点
- 人工智能系统通过分析海量数据，提供深入的洞察，并消除情绪偏见，在财务决策方面展现出优势。它们能够提供便捷且经济的财务建议。
- 然而，完全依赖人工智能的财务建议也存在不足。人工智能可能难以理解个人的财务状况和目标，可能出现错误，缺乏情感上的支持，并且无法充分考虑更广泛的生活事件。
- 在决定是否信任人工智能的财务建议时，应考虑财务状况的复杂性、风险承受能力、情感需求、成本考量，以及是否选择结合人工智能与人类顾问的混合模式。在使用生成式人工智能时务必谨慎。
在财务建议方面，投资者往往寻求简便易行的方案。现在，他们开始借助人工智能模型来指导投资方向。但是，您是否应该将辛辛苦苦赚来的钱托付给这些技术呢？
为了解答这个问题，让我们深入探讨人工智能在金融领域的复杂性，权衡其优缺点，帮助您判断是否应该信任这些数字化的顾问。
您应该信任人工智能提供的财务建议吗？
在深入探讨具体细节之前，我们先来测试一下这项突破性技术。看看谷歌的 Bard AI 和 OpenAI 的 GPT-3.5（免费版）及 GPT-4 这三种生成式人工智能工具，是否能够帮助您构建一个包含不同资产类别的多元化投资组合。
为了进行测试，我设计了一个提示，内容如下：
您是一位专业的金融人工智能专家，旨在优化一个规模为 20,000 美元的投资组合。该投资组合需要分配给以下资产：全球股票 ETF、债券 ETF、商品 ETF 和加密货币 ETF。请以夏普比率为指标进行投资组合优化，并给出各类资产的百分比分配。
夏普比率通常计算公式为：夏普比率 = (资产回报率 – 无风险利率) / 资产波动率。它是金融领域常用的指标，用于帮助投资者评估投资或投资组合的风险调整回报。
谷歌 Bard 的回应：
谷歌的人工智能模型强调了长期投资、投资组合再平衡以及多元化的重要性。接下来，让我们看看 ChatGPT 模型 GPT-3.5（免费版）和 GPT-4（付费订阅）的表现。
ChatGPT-3.5 的回应：
ChatGPT-4 的回应：
即使是 ChatGPT 模型，其重点仍然是长期投资。在所有测试中，投资组合配置的目标都是最大化夏普比率，同时保持投资组合的多元化。
全球股票 ETF 提供了对全球股票市场的投资，该市场历来提供最高的长期回报。债券 ETF 提供了固定收益资产的配置，其回报率和波动性较低。商品 ETF 提供了对商品的投资，这可以提供通胀保护。加密货币 ETF 提供了对加密货币市场的投资，这是一个新兴且不稳定的资产类别。
但情况可能会发生变化。无论是传统资产还是新兴资产类别，都有可能在市场条件有利的情况下获得更高回报。相反，潜在的金融市场崩盘也可能吞噬您的收益。
理解人工智能在金融领域的崛起
近年来，人工智能彻底改变了金融行业的运作模式。人工智能利用其庞大的训练数据和强大的计算能力，能够快速处理大量信息，识别模式，甚至预测过去只有人类才能完成的事情。因此，人工智能成为人们日常生活中流行的个人成长工具，包括金融领域。
但在尝试使用人工智能工具提供财务建议之前，了解其带来的好处和潜在问题非常重要。
信任人工智能提供财务建议的优势
使用人工智能模型确实存在一些有益之处，这些优势可以为用户带来帮助。
人工智能（AI）系统为财务决策领域带来了多重优势。其核心优势在于数据驱动的分析，使它们能够熟练地处理大量金融数据，洞悉市场趋势，并剖析经济指标。这种分析能力使它们能够提供人类顾问可能无法企及的见解。
此外，人工智能平台不受办公时间的限制，可以全天候使用。这意味着您可以随时获取财务建议，而无需预约或等待回复。
在这方面，人工智能的另一个显著优势在于它能够消除情绪偏见。在进行财务决策时，人类情绪往往会影响判断。然而，ChatGPT 和 Bard 等人工智能系统的建议仅基于数据，从而消除了可能导致冲动或非理性决策的情绪偏见。这种理性的方法提升了所提供建议的质量。
最后，人工智能驱动的财务咨询服务通常是传统人类顾问的一种经济高效的替代方案。其可负担性使更多人能够获得高质量的财务指导。总而言之，人工智能不仅增强了财务决策的分析能力，还提供了便利性、客观性和成本效益，最终重塑了财务咨询服务的格局。
这些优势可能是投资者选择信任人工智能的关键原因。事实上，根据 2023 年 8 月 22 日发布的注册财务规划师委员会报告，31% 的美国投资者会考虑直接采纳人工智能生成的财务建议，而不会进行其他来源的验证。
图片来源：CFPB
该研究调查了 1100 多名成年人，旨在了解投资者对人工智能的整体信任程度，但并未对信息进行核实。民意调查显示，人工智能可能具备向投资者展示财务智慧的能力。尽管如此，人工智能也存在一些不足之处。
信任人工智能模型提供财务建议的缺点
信任 ChatGPT 和 Bard 等人工智能提供财务建议可能是一把双刃剑，并且存在一些需要认真考虑的重大缺点。
首先，这些人工智能系统无法真正理解您独特的财务状况和目标。它们基于算法和历史数据运作，因此其建议可能与您的需求并不匹配。财务决策具有很强的个人性，而一刀切的方法可能会导致糟糕的结果。
另一个关键缺点是潜在的错误。人工智能系统无法避免故障或不准确的情况。仅仅依赖未经核实的人工智能建议可能会使您面临巨大的财务风险。一个简单的数据错误，或未能考虑到意外的市场事件，都可能导致重大损失。
此外，人工智能无法提供情感支持。财务决策可能会带来压力，而人工智能缺乏人类财务顾问所能提供的同理心和人情味。有时，您需要有人倾诉，尤其是在市场动荡时期。
最后，人工智能系统可能无法提供更广泛的财务生活背景。婚姻、生育或退休计划等生活事件可能会对您的财务决策产生重大影响。人工智能可能难以理解这些细微差别，导致其提供的建议没有考虑到您的整体情况。
使用人工智能提供财务建议之前需要考虑的 5 个因素
总的来说，是否信任人工智能提供财务建议最终取决于您的具体情况和偏好。以下是一些需要考虑的因素：
- 您的财务状况的复杂性：如果您的财务状况相对简单，人工智能可能足以提供基本指导。但是，如果您的财务状况更加复杂，那么您可能会受益于人类顾问所能提供的更为细致的见解。
- 风险承受能力：您的风险承受能力在您的财务决策中起着至关重要的作用。人工智能系统可能无法完全理解您的风险偏好，因此如果这是一个关键因素，咨询人类专家可能是明智的选择。
- 情感需求：在处理财务问题时，您是否需要情感支持和指导？如果是这样，人类顾问可以提供人工智能所缺乏的同理心和安慰。
- 成本考量：人工智能驱动的财务建议通常比人类顾问更具成本效益。如果您的预算有限，人工智能可能是一个更实际的选择。
- 混合方法：考虑采用混合方法，将人工智能的建议与不时咨询人类财务顾问相结合。这样，您既可以受益于人工智能的数据驱动分析，又可以获得人类专家的个性化见解。
这是一个重要的列表，可以帮助您做出更明智的决策。
使用生成式人工智能时务必保持谨慎
您应该始终牢记，虽然人工智能有其优点，但盲目相信其财务建议是有风险的。务必谨慎对待人工智能的建议，考虑其局限性，并尽可能地用人类的专业知识加以补充。人类专家能够为您的独特财务旅程提供个性化、情感支持以及情境感知的指导。