开放银行是指借助 API 向第三方金融服务提供商提供对银行客户财务数据的访问权限的做法。
传统上，只有您和银行才能访问财务数据，但有了开放银行，第三方服务也可以使用部分财务数据并在其应用程序中实施新功能以改善用户体验。
开放银行如何运作？
开放银行的工作原理是将客户的财务数据安全地暴露给第三方服务，例如支付应用程序或财务分析工具。
资料来源：unnax.com
在开放银行的帮助下，您可以使用第三方应用程序进行支付、获得奖励和分析您的交易。
全球的开放式银行业务存在一些差异。 在世界的某些地方，它受到监管； 在其他情况下，它是行业驱动的。
开放银行的最好例子是印度的 UPI（统一支付接口）服务。 它允许用户在单个移动应用程序上管理多个银行账户，还可以进行实时即时交易。
什么是开放银行 API？
开放银行 API 是一种安全渠道，银行和其他金融机构可以通过该渠道与第三方服务提供商共享客户数据。 它是在不影响安全性的情况下无缝传输数据的网关。
开放银行 API 的优势
开放银行 API 的受益者不止一个。 它使客户、银行、金融机构和企业共同受益。
以下是开放式银行 API 的一些好处：
- 个性化：这对企业很有用，因为他们可以将有关客户的数据转换为个性化体验。
- 客户体验：消费者从中受益，因为创新和竞争创造了更好的服务。
- 更高的转化率：个性化和出色的客户体验带来更高的业务转化率。
- 个人理财：用户可以使用第三方服务提供的各种金融工具做出明智的决定并明智地消费。
- 降低服务成本：由于市场竞争，客户从中受益。
- 安全性：数据使用强大的 API 在金融服务提供商和数据持有者之间安全传输。
话虽如此，让我们看看一些开放式银行 API，看看它们能提供什么。
开放银行项目
开放银行项目是开源 API 的集合，超过 11,000 家开发人员和金融科技公司在使用这些 API。 它在创建时牢记金融科技开发人员，并提供对各种工具的访问以提高开发人员的工作效率。
开放银行项目下提供的一些 API 包括：
- 帐户 – 您可以访问帐户列表及其余额。
- 交易 – 通过此 API 向您提供交易历史记录。
- 付款——您可以通过它发起付款。
- KYC – 使用此 API 执行 KYC（了解您的客户）。
它支持区域性开放银行标准和框架，例如 UK Open Banking 和 Berlin Group。
巴斯克
Basiq 是一个允许您通过单一 API 访问用户财务数据的平台。 它以符合 CDR（消费者数据权利）的方式执行此操作。 CDR 是由 ACCC（澳大利亚竞争与消费者委员会）运营的系统，供消费者安全访问和共享企业拥有的有关他们的数据。
Basiq 仅在澳大利亚和新西兰可用，支持 146 家金融机构。 以下是 Basiq API 的一些功能：
- 与数据的安全连接——CDR 合规性使 API 安全且以同意为导向。
- 实时仪表板——按需检索银行交易和账户余额。
- 财务洞察力——分析费用、资产和负债。
它提供与帐户、交易、费用、收入、资产、负债、抵押和用户身份相关的数据。
有限性
Finicity 是 Mastercard 的开放式银行平台。 它的开放式银行 API 让客户负责他们的数据，以提高安全性。 它支持全美 10,000 多家金融机构。
finicity API 支持管理：
- 帐户
- 资产
- 银行对账单
- 付款
- 投资组合
- 报告
- 交易
- 分析和属性
- 机构
最重要的是，它还可以管理学生贷款。 据 Mastercard 称，“Finicity 的开放式银行平台通过实时无缝访问高质量、规范化、全面的学生贷款数据，使学生贷款生态系统实现现代化。”
将人工智能和深度学习相结合以提供复杂的洞察力是 finicity 开放银行平台的关键特征。
Apigee
Apigee 是一个 API 管理和开发平台。 其组件包括 Apigee 运行时、GCP 服务和后端服务。 所有这些组件都为 API 管理、创建、安全和操作提供了一个不错的解决方案。
谷歌于 2016 年收购了 Apigee。
Apigee 还通过其开放银行 API 提供开放银行解决方案。 它符合 Open Banking（英国）、CDR（澳大利亚）、PSD2（欧盟）和 Sistema Financeiro Aberto（巴西）等标准。
格子
Plaid 是一种金融科技工具，允许企业通过 API 安全地访问客户的财务数据，并反过来从使用它的企业那里收取费用。
它就像企业和银行之间的中间件。 Venmo、Chime、Dave 和其他终端用户应用程序使用 Plaid 为其用户提供金融服务。
它目前与美国、加拿大和欧洲的 11,000 多家金融机构建立了联系。 它是这样工作的：
您可以将 Plaid 用于它提供的以下功能：
- 消费支付
- 银行入职
- 贷款管理
- 企业账单支付
- 个人理财
Plaid 可免费用于开发目的，但它也提供按需付费定价计划以及自定义定价计划。
叮当声
Tink 是一个位于欧洲的开放式银行平台，为企业、银行和金融科技初创公司提供对消费者财务数据的访问。 它使他们能够创造更多创新和更好的金融服务来吸引消费者。
Tink 成立于 2012 年，后来于 2022 年被 Visa 收购。
银行可以通过使用 Tink 获得以下好处：
- 吸引新客户
- 增加参与度
- 改善放贷
除了银行业务，Tink 在贷款和支付等行业还有其他用例。 Tink 仅提供一个 API，足以在最终用户应用程序上管理银行账户。 它也符合 PSD2。
它支持超过 3400 家银行和金融机构，并且有大约 10,000 名开发人员使用 API。
Tink 提供了其前端 SDK 的演示，您可以使用它来尝试各种服务。
真层
Truelayer 是一个为金融科技提供开放银行服务的开发者 API 平台。 它聚合了各个银行的API，并将它们组合成一个单一的API，供企业使用。
Truelayer的API分为多个产品：
- 支付API
- 数据接口
- 连接API
- 注册+ API
- 验证API
它遍布英国、欧洲和澳大利亚，占英国、西班牙和爱尔兰开放银行业务流量的 50%。
最后的话
开放银行 API 使用现代方法代替传统银行业务向消费者表示数据。 它允许各种企业进行创新和相互竞争，最终带来更好的产品和服务。
安全性和区域合规性是您在选择开放式银行 API 时需要牢记的关键事项。 它还取决于您的应用程序的用例。
接下来，查看供交易者集成到金融产品中的最佳 API。
