美国初创企业和小企业的 11 个现代商业支票账户

如果您拥有一家小型企业或初创公司,则必须拥有专门的支票账户以确保您的资金安全并建立稳固的财务记录。

经营一家初创公司或小型企业意味着要处理数百件事情——跟踪库存、生成发票、向供应商和员工付款,以及管理各种付款方式。 标准支票账户不足以满足现代企业主的需求。

您应该有一个业务支票账户,以确保您的业务增长和可持续性。 它将您的企业财务与您的个人账户分开,让您更好地处理财务交易。

什么是商业支票账户?

借助商业支票账户,您可以管理与您的业务相关的所有基本财务任务。 这些任务可能是通过写支票、存入从客户那里获得的支票、电子资金交易、存款和取款等方式向供应商付款。

您可能不会发现商业支票账户和普通个人支票账户之间有任何区别。 但是,与个人账户相反,这些企业账户在大多数情况下都有相关费用。

尽管许多银行免收此类费用,但您需要满足往往高于其个人同行的特定要求。 尽管如此,支票账户可以满足新的和小型企业的需求。

早些时候,企业可以在花旗银行等银行创建支票账户或 美国银行. 如今,各种金融科技公司让你在他们那里开设这些支票账户。 这些新平台通常提供额外的业务管理属性,值得一试。

商业支票账户的标准功能

提供商业支票账户设施的银行和组织为其客户提供不同的相关功能。 以下是这些帐户的一些标准功能的汇编。

#1。 大多数公司都提供对当今业务至关重要的网上银行选项。

#2。 银行通常为初创企业和小型企业提供免费或低收费的商业支票账户。

#3。 许多组织允许您将企业帐户与流行的簿记和工资软件应用程序集成。

#4。 为了无缝更新,这些帐户也可以通过移动应用程序进行操作。

#5。 大多数公司为每日或每月交易提供高限额,而有些则没有限制。

#6。 许多小型企业支票账户都带有有吸引力的奖励和折扣优惠,可用于专业和个人目的。

#7。 一些银行允许您在多个账户、合作伙伴账户或个人和企业账户之间免费转账。

#8。 一些银行对拥有大量现金的公司的现金存款没有限制或额外的手续费。

#9。 许多银行和金融科技公司为商业账户持有人提供延迟存款或取款的下班后服务。

#10。 许多银行提供责任保护功能,以保护您免受未经授权的帐户使用。

以下是美国中小企业最好的现代商业支票账户:

如果您认为自己是那些希望通过减少时间、精力和金钱浪费来增加利润的企业主,您应该选择 Novo。 其在线商业支票账户产品是免费的。 同时,其易于使用的网上银行界面节省了时间和精力。

此外,您无需从网上银行门户导出银行和金融数据,也无需在第三方业务工具上上传文件。 相反,通过其应用程序集成模块,您可以链接第三方工具,如 QuickBooks、eBay、Zapier、Square、Stripe、Shopify 等。

其显着特点是:

  • 用于无差错和自动开票的集成开票工具
  • 每月零账户维护费
  • 根据客户、产品、代理等标记交易
  • 免费邮寄支票
  • 无忧、安全、免费的资金转移

但是,最低开户现金存款要求为 50 美元。 一旦帐户启动并运行,就没有最低余额要求。

接力金融

另一个方便的商业支票账户服务提供商是 Relay。 这个资金管理平台可以快速发展,因为它提供免费的网上银行和手机银行。 此外,如果您想为您的企业资金提供高价值、可扩展的费用结构、灵活的账户服务和低银行费用,请访问其网站并查看其报价。

您无需担心大量直接存款、ACH 转账或电汇的罚款和费用。 这些服务具有高度可扩展性,您可以随时与客户关系经理交谈以进行更改。

商业银行业务需要为其银行服务提供可靠的保险。 因此,Relay Financial 提供高达 250,000 美元的联邦存款保险公司 (FDIC) 相关保险。 您的企业将使用的银行卡将附带万事达卡的零责任保险。 此外,您还可以获得双重身份验证,以确保银行业务的极端安全性。

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明智的

如果您的企业在全球开展业务,您必须在海外汇款和收款。 发送和接收外汇(forex),如美元,附带多种转换费用和交易费用。 此类费用会累积并损害您的收入。 因此,您可以选择 Wise,它是跨国家汇款的领导者,转换费用、加价和交易费用可以忽略不计。

虽然 Wise 不是传统的银行平台,但您可以在 Wise online 上在线管理您的外汇。 当您需要本地银行账户中的本币资金时,您可以转换持有的外汇并将其转入您的银行账户。

此外,Wise 还提供多币种商业账户。 因此,不仅可以从客户那里接收美元或欧元,还可以使用其他货币进行付款,并在需要时将其直接转换为本国货币。 您可以节省多向转换和交易费用。 此外,您可以连接 QuickBooks 以轻松高效地记帐业务交易。

革命

您是具有品牌意识的企业主,并希望与展示时尚设计的品牌建立联系或开展业务吗? 然后您可以访问 Revolut’s 并查看其出色的品牌。 您可以以低廉的费用获得高科技商业银行业务、商业消费卡和汇款服务。 这还不是全部! 使用 Revolut 的银行卡,每次有效消费可获得 1.5% 至 1.9% 的现金返还。 无需飞行里程或奖励积分,只需直接现金即可。

其他很酷的功能是:

  • 通过订阅为企业帐户添加多个管理员
  • 用于控制和监督业务支出的实体和在线预付卡
  • 多币种账户多达 28 种货币、排序代码、IBAN 等。
  • 具有自动对账、发票发送通知、发票支付通知等功能的发票工具。

最后,出于会计和审计目的,您可以将商业支票账户与 Clear Books、Xero、QuickBooks 等集成,并直接从银行门户执行在线会计。

水星银行

喜欢将先进技术注入日常业务和个人财务的科技初创公司选择 水星银行. 因此,如果您追求科技,水星银行就是您的目的地。

Mercury 商业银行业务的一些显着特点:

  • 储蓄和支票账户
  • 没有最低余额
  • 免费国际和国内电汇
  • Mercury 的银行合作伙伴由 FDIC 投保

与其他平台一样,您可以将 Mercury 帐户与 Gisto、Xero、QuickBooks、PayPal 等集成。因此,支付和会计变得无忧无虑。

此外,如果您的余额较高,您将获得水星茶室和水星宝库的独家使用权。 此类服务的好处是在线折扣、开发商折扣、货币市场准入、证券交易准入等。

蓝藤

您是一家小型企业并想要一个重视小型企业的银行合作伙伴吗? 试用 蓝藤! 为了让您将更多资金投入到您的业务中,Bluevine 消除了许多典型的支票账户费用。

Bluevine 商业支票账户的费用减免包括:

  • 没有最低余额,也没有最低余额罚款
  • 电汇收款零交易费用
  • 免于资金不足 (NSF) 费用
  • ATM卡不收费,每月或每年

借贷俱乐部

商业支票账户的另一个选择是定制支票商业银行账户,来自 借贷俱乐部. 该帐户专注于移动平台,让您可以直接从您的 iPhone 或 Android 手机执行以下商业金融和银行业务:

  • 通过使用移动支票存款上传支票图片在线存入支票
  • 用于信用卡和借记卡的安全移动钱包应用程序
  • 随时随地从手机下载电子报表
  • 使用 Autobooks 管理业务账簿、执行审计、核对交易
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一些特定于帐户的功能是:

  • 最低存款 $100
  • 每月 10 美元的费用并免除更高的余额
  • 最低 0.10% APY。

最后,在所有商业支票借记卡支出中,最多可将 1% 的现金直接返还到您的支票账户。 因此,即使您将钱花在业务运营上,您也在赚钱。

轴心银行

轴突 当您需要储蓄、商业支票账户和贷款账户时,它是一个可靠的银行品牌。 如果您是一家新成立的小型企业,请选择基本业务支票账户,让事情变得更轻松并赚取 200 美元。

除了 100% 在线和移动银行业务外,您还会喜欢以下其他功能:

  • 无需现金或开户押金
  • 全月平均余额为零
  • ATM费用无限制报销
  • 前 50 次免费体检
  • 增强的 VISA 卡优惠

您的企业可能使用 Axos 管理的所有存款账户均已获得 FDIC 保险。 此外,如果您想让您的业务闲置资金大幅增长,您可以选择 Axos Invest 服务。 它可以让您将资金投资于货币市场、证券和债券市场。

硅谷银行 (SVB)

对于专门为初创企业设计的银行,请选择 硅谷银行 (硅谷银行)。 前三年不收取任何费用,储蓄利率非常高,您使用该卡购物时可享受无限奖励积分。 此外,该银行服务提供商没有最低余额要求。

拥有此帐户的最显着优势是它提供的帮助初创企业的工具。

公司可以通过招聘研讨会、社交活动、创始人和投资者见面会以及筹款技巧和工具来利用资源、指导和机会。 此外,您可以购买 50 多种应用程序和服务,包括 AWS、Salesforce 和 Zendesk。

蚱蜢

许多小企业主认为 蚱蜢 作为他们最喜欢的数字商业支票账户,这就是原因——这个账户完全免费,并为您提供一些优惠。 此外,根据您通过借记所花的钱,您可以获得无限的 1% 现金返还。

此外,您还可以在 Grasshopper 上享受无限制的免费交易(包括 ACH 和传入电汇)。 此外,通过在线应用程序在此平台上开设一个商业支票账户大约需要 5 分钟。

此外,该帐户的所有者可以从美国各地的 46,000 多台 ATM 机上免费取款。 他们还可以充分利用网上银行和免费在线账单支付等功能。

北一

如果你是创业公司, 北一 拥有最适合您的商业支票账户之一。 使用它,您可以执行大多数商业银行业务,例如创建发票、工资单和电汇付款。

该平台通过移动应用程序为您提供简单的商业银行业务管理体验。 如果您难以理解任何功能或管理您的帐户,您可以使用实时聊天联系其支持团队。

该金融科技的突出特点是:

  • 快速入金,节省您宝贵的时间
  • 向他人推广 NorthOne 的推荐奖金
  • 与 Shopify、Stripe、Freshbooks、Gusto、ADP 等顶级应用程序轻松集成
  • 支持所有商户支付处理提供商和销售点终端
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加起来

商业支票账户为小企业主提供了更多便利。 使用这些帐户,您可以从一个帐户管理所有与业务相关的财务交易。

在这里,我们列出了一些提供商业支票账户的最佳公司。 由于银行业务需求因人而异,因此请查看功能以了解哪一个最适合您的初创公司或 SMB。

使用这些支出管理解决方案,您还可以跟踪您的业务支出。