物联网在金融科技与银行业的应用
物联网（IoT）技术正深刻地改变着包括金融科技和银行业在内的各行各业，让人们的生活和工作更加智能化。
对于现代企业来说，物联网已不可或缺。它能从各类系统和设备中采集数据，从而揭示机器性能、供应链管理、客户信息等重要信息。
这种前沿技术有助于提升服务效率、加快运营速度，并改善客户体验。
因此，近年来，物联网的应用在全球范围内持续增长。
据市场调研报告预测，全球银行和金融服务（BFSI）领域的物联网市场规模将从2018年的24.94亿美元增至2023年的203亿美元。
下面让我们深入了解物联网在BFSI市场中的具体应用。
什么是物联网？
物联网是一种利用软件、传感器及其他技术来描述物理对象或事物的现代科技。通过互联网，这些对象能够与各种设备连接和交换数据。
例如：健身追踪器、智能锁、恒温器、智能灯泡等。
想象一下，一块手表可以追踪您的运动数据，如距离、步数、心率等。这不再是幻想，而是已经成为现实，并被世界各地的人们广泛使用。
目前全球约有70亿台联网设备，专家预计这个数字未来还将继续增长。
借助物联网，您可以在物理对象之间共享数据，并利用分析、大数据、云计算等技术，实现以最小的投入和人工干预来获取最大收益。 连接、低功耗传感器、人工智能和机器学习等技术是物联网发展的基石。
各行各业都在利用物联网实现智能制造、智能数字化供应链、互联物流、智慧城市、智能电网、互联资产等目标。物联网目前在全球市场得到广泛应用，甚至在银行和金融科技领域的网络安全解决方案中也发挥着重要作用。
物联网如何运作？
假设您正在开车，手机收到了低油量提示。 如果有一个系统能够告知您附近的加油站，岂不是很方便？
物联网可以实现这一功能。
但它是如何做到的呢？
要理解物联网的运作原理，需要了解其主要组成部分。 整个物联网生态系统由以下四个组件构成：
1. 传感器/设备：传感器或设备从环境中收集数据，如温度读数、位置信息、视频流等。传感器可以感知环境的变化并记录下来。因此，传感器和设备在物联网应用中至关重要。
您周围有许多应用都运用了传感器技术。
例如：手机中的GPS传感器可以跟踪您的位置并引导您到达目的地。摄像头则可以感应您的动作并捕捉照片。
2. 连接性：从传感器或设备接收到数据后，云服务器会在平台的帮助下对数据进行处理。 连接性是指物联网生态系统中所有设备之间的连接，例如传感器、网关、用户应用程序、平台和路由器。
您可以控制整个物联网系统，以便选择最佳的连接路径。 诸如5G、LTE等蜂窝网络、蓝牙、Wi-Fi、Zigbee等技术为海量数据通信提供了连接保障。
3. 数据处理：在数据接收后，需要执行一系列操作来处理数据，以便生成所需的输出。数据处理是理解数据性质的关键步骤。快速的数据分析有助于提供更好的结果。
4. 用户界面：分析数据后，将其显示在屏幕上，以便最终用户轻松查看。每个物联网设备都有自己的个性化界面，具体取决于其用途和任务。
物联网在各行各业都扮演着重要角色，它以一种安静而安全的方式运作。以金融科技和银行业为例：
- 物联网通过网络和传感器简化了供应链活动，从而简化了收款流程。
- 物联网可以增强安全系统，从而改进欺诈检测。
- 物联网能够感知每一次连接，并对其进行优化，从而增强客户体验。
物联网的应用
物联网在现代世界中具有广泛的应用，从医疗保健到银行和金融行业。 下面列举一些应用案例：
银行和金融科技
在支付处理和安全方面，物联网为金融科技行业带来了诸多优势。它被用作网络安全工具或移动销售点系统，以安全地加密支付信息。
零售银行业多年来一直在使用物联网技术。自动取款机（ATM）是最典型的物联网设备之一。它允许用户进行实时交易，并在屏幕上显示账户余额，而无需与任何人互动。
金融科技公司正在将人工智能与工业物联网相结合，以测试银行是否能够提供更好的客户支持。如今，金融科技公司使用物联网系统来为客户提供实时协助。 排队等待是银行面临的主要问题之一。借助物联网，银行可以采用电子方式进行排队，从而让客户与合适的代表进行沟通。
- 在这个现代世界中，无线支付和交易被广泛使用。
- 可穿戴设备正在取代传统的信用卡和智能手机进行支付。
- 自动化是银行和金融科技行业用来提高效率的另一种手段。
消费品、汽车技术、医疗保健
从汽车技术到医疗保健，物联网的应用范围非常广泛。在医疗保健领域，传感器被用来实时监测医院外患者的健康状况。换句话说，物联网可以帮助医疗机构在风险情况下更好地照顾有需要的人。
此外，医院还使用配备传感器的智能床来收集生命体征数据，如血氧饱和度、体温、血压等。物联网在智慧城市的概念中，也可用于管理城市交通。
物联网在消费品公司中扮演着智能货架的角色。通过通知房间内的库存情况，它可以节省大量的时间和成本。它还有助于实时向合适的消费者推荐合适的产品。消费品公司正在利用物联网技术，使企业和消费者都从中受益。
在汽车行业，物联网也发挥着重要作用。无论是从外部还是内部来看，汽车都充满了自动化。在驾驶时，您会收到各种通知，如低压、特定速度后的换档、来电等。
汽车与物联网系统集成，以减少人为错误，并使驾驶体验更加舒适和流畅。 如今，车队管理解决方案在消费者日常生活中发挥着至关重要的作用。从维护到物流，物联网设备都可以帮助司机更好地工作。 使用物联网的主要优势是遵守安全和环保法规。
银行和金融科技中物联网的真实案例
可穿戴设备 – 钱包
从手表、健身追踪器、腕带到智能服装和珠宝，全球有各种各样的可穿戴设备，它们中的一部分具有支付功能。简而言之，在支付时，您只需轻轻一触，即可通过可穿戴设备中保存的卡片进行付款。
先进的技术使得可穿戴设备在结账时能够更快地付款，从而避免您在队列中长时间等待。现代人正在以更具创造性的方式定义自己的生活。从医疗保健到支付，许多事情现在都成为了现实。
智能支付合约
智能支付合约是许多卖家和公司正在使用的一种智能方式。它本质上是一段自动执行的合约代码。协议和代码存储在分散的区块链网络中。 代码管理执行和交易，具有不可逆转和可追溯的特点。
智能支付合约允许匿名方之间进行真实的协议和交易，而不需要法律体系、外部执行机制和中央机构。 主要目标是在签署方之间建立信任，以避免伪造、篡改和误解。
安全系统
维护标准安全是主要目标，因此安全系统应运而生。
安全系统是另一种常用的物联网设备。 安全系统的工作原理在任何地方都相同，无论是设备还是应用程序。当系统与互联设备和组件协同工作以保护某些东西时，它就构成了一个安全系统。
安全摄像头和运动传感器是许多家庭和公司普遍使用的主要安全设备。 玻璃破碎传感器和警报器则专门用于银行和金融科技领域及其相关行业。
银行和金融科技行业正在使用安全系统来维持有效和高效的安全策略。
物联网在银行业和金融科技中的优势
数据分析
数据分析至关重要，因为它可以帮助人们获得有价值的见解，从而改善企业或组织的各个方面。
物联网可以帮助银行和金融机构实时收集数据并进行分析。 例如，他们可以实时分析来自不同城市和郊区的客户的ATM使用情况。 根据使用统计数据，它可以帮助组织决定是减少还是增加这些区域的ATM数量。
此外，物联网可以帮助银行和金融机构推出按需服务，如在用户附近设置ATM机，从而提高服务可访问性。
此外，数据分析有助于了解其价值链，从分销商和供应商到零售商。 他们甚至可以从数据中获得财务见解，从而通过采用更好的策略来提高效益。
客户关系管理
与客户保持良好的关系可以促进业务发展。 这将让客户感受到您的关心，并促使他们长期与您合作。
收集客户数据有助于银行和金融机构识别客户的需求和担忧。 这些数据将帮助他们解决这些问题，并更好地满足客户的需求。 通过这种方式，您可以加强与客户的关系，并让他们感受到自己的重要性。
网络安全
网络安全风险无处不在，银行和金融机构是主要攻击目标之一。 攻击者利用高级威胁来侵入系统和网络，从而窃取数据和资金。
借助物联网，金融机构可以更安全、更轻松地对用户进行身份验证。 这有助于保护他们的数据，并减少错误或泄露的风险。
例如，Nymi是一款能够记录用户心跳以访问设备的智能手环。只需在手镯开启时触摸它即可。此外，具有人工智能的物联网设备也可以检测黑客攻击，以便及时向银行发出警报并防止事故发生。
个性化营销
个性化是当今营销动态的关键。 客户喜欢能够满足他们需求的个性化服务和产品。
物联网可以帮助您实现这一目标。 它可以收集关于客户的宝贵数据，从而使您的营销工作朝着满足客户需求的方向发展。您可以提供有用的产品、服务和指南，帮助解决客户的痛点，并增强他们的体验。
产品规划与管理
您的产品成功的机会取决于您的客户如何看待它。 这就是产品规划和管理至关重要的原因。
使用从物联网系统收集的数据，您可以制定可靠的产品管理策略。 它将帮助您了解客户是否喜欢您的产品，他们喜欢哪些部分以及需要改进哪些部分，检查和管理库存，按时处理订单等。所有这些都将满足您的客户，并帮助您提升业务的成功率。
改进决策
在业务的各个方面做出更好的决策至关重要，无论是产品规划、发布、营销、销售还是其他方面。
通过分析大量数据，物联网系统可以产生有意义的见解，并利用这些见解做出明智的决策。 这将有助于提高组织的盈利能力，保护数据，确保您按时满足客户的需求，并且永远不会让客户失望。
智能交互
金融机构可以在其网站或应用程序中使用智能交互解决方案，如聊天机器人，随时随地为客户提供帮助。 无论何时需要您，它都是您客户的即时支持，无需等待客服代表。
这些只是物联网带来的诸多好处中的一部分。但是，物联网仍然给银行和其他金融科技组织带来了一些挑战。
物联网在银行业和金融科技领域的挑战
以下是物联网在金融科技和银行业面临的一些主要挑战：
缺乏统一的维护标准
物联网设备在兼容性、管理和维护方面缺乏统一的标准。 这给使用来自不同制造商的设备和系统的用户带来了连接和通信的困难。
此外，银行和金融科技公司需要处理存储在多个物联网设备上的海量数据，这无疑增加了管理的难度。
黑客攻击
在物联网领域，尤其是消费者物联网，收集用户日常活动的数据，是为了帮助他们提供更好的服务。
但是，这些数据会通过网络中的各种节点进行传输，如设备、服务和解决方案。 因此，数据存储设备容易受到风险和违反政策行为的影响。
分布式拒绝服务（DDoS）、拒绝服务（DoS）、数据盗窃等网络攻击在物联网系统中很常见。对于银行和金融科技组织而言，此类风险非常危险，因为诸如客户的个人信息、信用卡和借记卡数据以及资金等关键信息都存储在这些设备上。
如果这些关键信息被黑客入侵或泄露，可能会导致欺诈和盗窃等问题。
失业率
在物联网快速发展的时代，机器似乎正在取代越来越多的人类工作。
那么，那些被机器取代的人该怎么办呢？
例如，一个组织可能会决定使用24/7的聊天机器人，而不是维护一个客户支持团队。 这将是一种成本低廉、无错误且不会疲惫的支持方式。
这意味着随着机器在银行和金融科技的许多方面得到应用，失业率将会上升。 这是一个令人担忧的问题，尤其是在新冠疫情后，许多人已经失去了工作和生计的情况下。
物联网的未来
在过去的几年里，物联网在包括银行和金融科技在内的各个领域都得到了广泛的应用。它对组织和客户都有好处，这正是智能可穿戴设备、智能支付和智能安全系统等智能技术被广泛使用的原因。
物联网仍处于起步阶段，但从它在客户和组织中的广泛应用来看，它的未来似乎会更加广阔。