加密货币借贷：一种最大化您数字资产价值的策略
加密货币投资者通常倾向于长期持有数字资产，期待价格上涨。但这种策略是否真的最佳？
实际上，您可以对您的投资进行更多操作。除了将资产闲置在钱包中等待升值，还有其他方法可以增加您的加密货币持有量。这里，加密借贷的概念就发挥了作用。
想象一下，您可以从您持有的比特币或以太坊等加密货币中赚取利息，这难道不令人兴奋吗？此外，借款人还可以使用这些数字资产作为抵押品来获得贷款。区块链技术的进步使得金融科技领域取得了显著发展。如果您也想知道如何从投资中赚取利息，请继续阅读。
加密货币正日益成为一种流行的支付方式，但它同时也是一个值得探索的投资机会。如果您目前没有出售加密资产的计划，通过加密借贷，您可以最大化您的资产价值。
首先，让我们来了解一下加密借贷的基本概念。
什么是加密借贷？
加密借贷类似于传统的借贷，唯一的区别在于，您借出的不是法定货币，而是加密货币。当投资者在去中心化平台上将加密货币借给借款人时，他们会收到利息作为回报。这种利息有时被称为“加密红利”。许多平台不仅允许用户借出加密货币，还允许他们接收稳定币。
举例来说，假设您持有五个比特币。您可以选择在一个加密借贷平台上借出这些比特币以获取被动收入。您只需借出您的加密货币，并定期（例如每周或每月）收取利息。具体的利率取决于您选择的平台，通常在3%到7%之间，某些情况下甚至高达15-17%。
加密贷款对借款人也很有帮助，因为他们可以将加密资产作为偿还贷款的担保。如果借款人无法偿还贷款，投资者可以出售这些加密资产来弥补损失。
现在，让我们来看看加密借贷的具体流程。
加密借贷如何运作？
加密借贷过程涉及三个主要参与者：贷方、借方以及作为中间方的加密借贷平台。
以下是这三方之间借贷的详细步骤：
- 首先，借款人向借贷平台提交加密贷款申请。
- 一旦借贷平台批准贷款申请，借款人需要抵押一定数量的加密货币作为担保。在全额偿还贷款之前，借款人无法取回这些抵押的加密货币。
- 投资者将资金提供给贷款，他们无需关注平台后端的具体流程。
- 投资者将按照约定的时间间隔定期收到利息。
- 借款人在支付全部贷款金额后才能取回他们抵押的加密货币。
不同的借贷平台可能存在不同的规则和费率，但基本流程是相同的。
如何投资加密借贷
首先，您需要找到合适的平台开始您的加密借贷之旅。借贷平台分为两种类型：中心化平台和去中心化平台，您应该根据自己的偏好进行选择。
中心化平台涉及第三方来处理资金的转移和管理。而去中心化平台则消除了第三方，所有操作都由智能合约自动执行。
在选择平台时，您还需要考虑手动借贷和自动借贷。自动化平台通常是更好的选择，因为它们简化了流程，让您的资产能够持续产生利润。
最重要的是，要确保您选择的借贷平台是安全且合法的。在出借您的加密货币之前，请务必仔细检查平台的所有信息并了解其利率。这样可以避免您在日后发现其他平台提供更优惠的利率而感到后悔。
加密贷款的类型
加密贷款主要分为两大类：
托管加密货币（CeFi）贷款
在中心化金融（CeFi）贷款中，中央机构负责控制抵押品。CeFi贷款属于托管贷款，交易者无法访问抵押资产，因为贷方持有抵押资产的私钥。
尽管CeFi贷款比传统贷款更实惠且更容易获得，但其主要缺点是贷款条款完全由中央机构决定。目前，超过80%的加密贷款是托管的，但随着去中心化平台的发展，这一比例正在发生变化。
非托管（DeFi）加密贷款
去中心化金融（DeFi）贷款没有中央机构来控制贷款条款。所有条款均由智能合约管理。在DeFi贷款中，交易者可以控制其资产的私钥，除非他们未能偿还贷款。
在DeFi平台上，您可能无法获得法定货币贷款。您可以获得不同加密货币的贷款，甚至是可以兑换成现金的稳定币贷款。与托管加密贷款相比，DeFi贷款的利率通常较高。
DeFi平台上的所有协议都部署在区块链上，具有透明性，任何人都可以访问。DeFi平台通常不需要任何验证流程，且利率可能比CeFi平台更低。
即使您作为贷方参与去中心化平台，也不必担心。智能合约可以确保贷款得到偿还。
无论您是考虑托管贷款还是非托管贷款，都有一些需要注意的事项。在进行加密借贷之前，您应该了解其中涉及的风险。
加密贷款的风险
与传统金融机构的资产不同，加密资产通常没有联邦保险。如果在交易过程中发生任何意外，您可能无法获得赔偿。以下是加密贷款的主要风险：
技术风险
加密交易中的所有活动都发生在数字世界中。协议可能存在技术问题，或者可能面临黑客攻击的风险。由于DeFi上的所有活动都由算法管理，因此非托管贷款的风险更高。如果智能合约出现故障，整个平台可能会崩溃，并导致加密资产的损失。
交易对手风险
传统银行通常有保持一定流动性的要求，但在加密领域则不然。向借款人提供加密贷款的投资者不受此限制。
如果发生市场崩盘，可能会有大量借款人拖欠贷款。此外，如果平台出现任何利用或违规行为，借款人可能无法获得足够的流动性来偿还抵押品。
强制清算
为了防止在市场下跌期间出现流动性不足的问题，借贷平台会采取强制平仓措施。当大量借款人的贷款价值比（LTV）过高时，借贷平台可能会要求借款人增加抵押品价值，否则可能面临清算。
如果借款人未能满足追加保证金的要求，平台将清算足够的抵押品，使借款人的贷款价值比恢复到允许的最大比例。这对交易者和借款人来说都是一种潜在的风险。
什么是加密借贷利率？
每个平台的加密货币贷款利率都不同。您的回报完全取决于您选择的平台。 每个平台都有特定的投资回报率，同时也伴随着不同的风险。因此，您可以考虑选择多个借贷平台，以分散风险并优化投资组合。
您可以在不同的平台上找到不同加密货币的贷款利率。一般来说，加密货币的贷款利率在3%到8%之间，而稳定币的贷款利率在10%到18%之间。一个好的策略是比较同一代币在不同平台上的回报率，从而找到最适合您的平台。
您可能想知道什么是稳定币，接下来我们将详细介绍。
什么是稳定币？
加密货币的波动性是众所周知的。为了降低风险并提供价格稳定性，引入了稳定币。稳定币的价值通常与储备资产挂钩，这意味着它的价值与非加密资产（例如美元或其他法定货币）的价值保持一致。
稳定币具有与法定货币类似的稳定性和即时处理能力，同时兼具加密货币的隐私性和安全性，这使得它成为加密货币领域非常受欢迎的选择。
无抵押加密贷款如何运作？
除了抵押加密货币，您还可以通过去中心化平台进行无抵押加密贷款。这种类型的贷款允许借款人在短期内获得流动性，并通过加密货币或法定货币偿还贷款。
在这种情况下，借款人不需要抵押其他资产（如房产或黄金），而是直接以加密货币为抵押品从贷方借入资金。闪电贷是DeFi领域中最受欢迎的无抵押贷款，它不需要任何抵押。但是，在参与闪电贷之前，您需要对加密货币和DeFi有充分的了解。
闪电贷是由智能合约控制的即时贷款。在您考虑任何无担保贷款之前，请务必进行充分的研究。
获得加密贷款需要什么？
与传统的贷款过程不同，获得加密贷款通常不需要繁琐的手续。借贷平台不会审查您的信用评分或收入证明。您能获得的贷款金额取决于您抵押的加密货币的数量。
贷款价值比（LTV）是关键指标。它指的是批准的贷款金额与抵押品价值之间的比例。由于加密货币市场的高波动性，LTV比率通常较低。例如，如果您抵押价值5000美元的加密货币并获得3000美元的贷款，那么您的LTV比率为60%。
总的来说，获得加密贷款并不需要任何复杂的文件。您只需要拥有足够的加密资产作为抵押品即可。
接下来，我们将介绍加密货币借贷的一些优缺点。
加密货币借贷的利弊
优点👍
- 加密贷款对所有人开放，无需审查收入或在银行开设账户。
- 借款人通常可以在几小时内收到贷款。
- 与P2P借贷相比，加密借贷是一个更安全的选择。加密借贷中用作抵押品的加密资产具有较高的流动性。
- 使用自动化借贷平台可以轻松通过加密红利赚取被动收入。
- 与传统银行贷款相比，借贷平台的贷款利率通常较低。
缺点👎
- 加密资产具有很高的波动性。您可以通过在不同的平台上借出稳定币来缓解这个问题。
- 要参与加密借贷活动，您必须将加密货币放入数字钱包中。数字钱包的安全性不如Ledger等物理钱包。
- 加密货币盗窃案件的增加，使得平台的安全性成为一个重要问题。
- 一些平台可能要求您在固定期限内质押您的加密货币。 您应该选择没有固定期限要求的平台。
结论
如果您决定尝试加密借贷，可以考虑一些平台，例如Celsius、BlockFi、YouHodler等。这些平台可以帮助您选择最适合您的平台。选择合适的平台可以让您的投资收益得到显著提升。
总而言之，在选择任何借贷平台时都需要谨慎行事。