对于小型企业或初创公司而言，开设专门的商业支票账户至关重要，这不仅能确保资金安全，还能建立健全的财务记录。
经营一家初创公司或小型企业，意味着需要处理大量事务，如跟踪库存、开具发票、向供应商和员工付款，以及管理各种付款方式。传统的个人支票账户显然无法满足现代企业主的需求。
为了确保业务的增长和可持续性，您需要一个专门的商业支票账户。它可以将企业财务与个人账户分开，从而更有效地管理财务交易。
什么是商业支票账户？
商业支票账户允许您管理所有与业务相关的基本财务活动。这些活动包括开具支票、存入客户支票、电子资金转账、存款和取款等，例如向供应商付款。
表面上，商业支票账户可能与普通个人支票账户没有显著差异。但与个人账户不同，商业账户通常会产生相关费用。
尽管许多银行会免除这些费用，但通常会要求您满足比个人账户更高的特定条件。即便如此，商业支票账户仍然可以满足新兴和小型企业的需求。
过去，企业可以在诸如花旗银行或美国银行等传统银行开设支票账户。而现在，众多金融科技公司也提供了开设这类账户的渠道。这些新兴平台通常会提供额外的业务管理功能，值得尝试。
商业支票账户的标准功能
提供商业支票账户的银行和金融机构会为客户提供多种相关功能。以下是一些标准功能的汇总：
1. 大多数机构都提供对于当今业务至关重要的网上银行服务。
2. 银行通常会为初创企业和小型企业提供免费或低费用的商业支票账户。
3. 许多机构允许您将商业账户与常用的簿记和工资管理软件集成。
4. 为了方便更新，这些账户还可以通过移动应用程序进行操作。
5. 大多数机构对每日或每月交易都设定了较高的限额，有些甚至没有限制。
6. 许多小型企业支票账户都带有吸引人的奖励和折扣优惠，可用于商业和个人用途。
7. 一些银行允许您在多个账户、合作伙伴账户或个人和企业账户之间进行免费转账。
8. 一些银行对拥有大量现金的企业不限制现金存款或不收取额外费用。
9. 许多银行和金融科技公司为商业账户持有人提供延迟存款或取款的非工作时间服务。
10. 许多银行提供责任保护功能，以保护您免受未经授权的账户使用。
以下是美国最受中小企业欢迎的现代商业支票账户：
Novo
如果您认为自己是那种希望通过减少时间、精力和资金浪费来增加利润的企业主，那么Novo将是一个不错的选择。他们提供的在线商业支票账户服务是完全免费的。同时，其便捷的网上银行界面可以节省您的时间和精力。
此外，您无需从网上银行门户导出银行和财务数据，也无需在第三方业务工具上单独上传文件。相反，通过其应用程序集成模块，您可以将第三方工具，例如QuickBooks，eBay，Zapier，Square，Stripe和Shopify等直接连接起来。
其显著特点包括：
- 集成发票工具，可实现无差错和自动发票处理
- 每月零账户维护费
- 根据客户、产品、代理等标记交易
- 免费邮寄支票
- 无忧、安全、免费的资金转移
不过，最低开户现金存款额为50美元。一旦账户启动并正常运行，则没有最低余额要求。
Relay Financial
另一个便捷的商业支票账户服务提供商是Relay。这个资金管理平台发展迅速，因为它提供免费的网上银行和手机银行服务。此外，如果您希望为您的企业资金提供高价值、可扩展的费用结构、灵活的账户服务和较低的银行费用，您可以访问他们的网站，了解他们的报价。
您无需担心大量直接存款、ACH转账或电汇带来的罚款和费用。这些服务具有高度可扩展性，您还可以随时与客户经理沟通进行调整。
商业银行业务需要为其银行服务提供可靠的保险。因此，Relay Financial提供高达250,000美元的联邦存款保险公司（FDIC）相关保险。您的企业将使用的银行卡将附带万事达卡的零责任保险。此外，您还可以使用双重身份验证来确保银行业务的安全。
Wise
如果您的企业在全球范围内开展业务，那么您需要在海外进行汇款和收款。发送和接收外汇（如美元）会产生各种转换费和交易费。这些费用会累积起来，损害您的收益。因此，您可以选择Wise，它是跨国汇款的领导者，其转换费、加价和交易费可以忽略不计。
虽然Wise不是传统的银行平台，但您可以在Wise在线管理您的外汇。当您需要本地银行账户中的本币资金时，您可以转换持有的外汇并将其转入您的银行账户。
此外，Wise还提供多币种商业账户。因此，您不仅可以从客户那里接收美元或欧元，还可以使用其他货币进行付款，并在需要时将其直接转换为本国货币。这能帮您节省多向转换和交易费用。此外，您还可以连接QuickBooks，轻松高效地记录业务交易。
Revolut
您是具有品牌意识的企业主，并希望与展示时尚设计的品牌建立联系或开展业务吗？那么您可以访问Revolut’s，了解其出色的品牌。您能以低廉的费用获得高科技商业银行业务、商业消费卡和汇款服务。但这还不是全部！使用Revolut的银行卡，每次有效消费可获得1.5%至1.9%的现金返还。没有飞行里程或奖励积分，只有直接现金返还。
其他出色的功能包括：
- 通过订阅为企业账户添加多个管理员
- 用于控制和监督业务支出的实体和在线预付卡
- 多币种账户，支持多达28种货币，以及排序代码、IBAN等
- 提供发票工具，包括自动对账、发票发送通知和发票支付通知等功能
最后，出于会计和审计目的，您可以将商业支票账户与Clear Books、Xero、QuickBooks等集成，并直接从银行门户执行在线会计。
Mercury Bank
热衷于将先进技术融入日常业务和个人财务的科技初创公司选择了Mercury Bank。因此，如果您是技术爱好者，那么Mercury Bank就是您的理想选择。
Mercury商业银行业务的一些显著特点包括：
- 储蓄和支票账户
- 没有最低余额要求
- 免费的国际和国内电汇
- Mercury的银行合作伙伴都受FDIC保险保障
与其他平台类似，您可以将Mercury账户与Gisto、Xero、QuickBooks、PayPal等集成。这让支付和会计变得更加轻松。
此外，如果您的余额较高，您将获得Mercury Tea Room和Mercury Treasury的独家使用权。这些服务的好处包括在线折扣、开发商折扣、进入货币市场以及参与证券交易等。
Bluevine
您是一家小型企业，想要一个重视小型企业的银行合作伙伴吗？不妨试试Bluevine！为了让您将更多资金投入到业务中，Bluevine取消了许多典型的支票账户费用。
Bluevine商业支票账户的费用减免包括：
- 没有最低余额要求，也没有最低余额罚款
- 电汇收款零交易费用
- 免除资金不足（NSF）费用
- ATM卡不收取任何月费或年费
LendingClub
商业支票账户的另一个选择是来自LendingClub的定制支票商业银行账户。该账户专注于移动平台，让您可以直接通过您的iPhone或Android手机执行以下商业金融和银行业务：
- 通过使用移动支票存款上传支票图片在线存入支票
- 用于信用卡和借记卡的安全移动钱包应用程序
- 随时随地从手机下载电子报表
- 使用Autobooks管理业务账簿、执行审计和核对交易
一些特定于该账户的功能包括：
- 最低存款100美元
- 每月费用为10美元，但可通过更高的余额免除
- 最低年收益率（APY）为0.10%
最后，在所有商业支票借记卡支出中，您可以将最多1%的现金直接返还到您的支票账户。这意味着，即使您将资金用于业务运营，您也在赚钱。
Axos Bank
Axos当您需要储蓄、商业支票账户和贷款账户时，是一个可靠的银行品牌。如果您是一家新成立的小型企业，请选择他们的基本商业支票账户，它不仅能让一切变得更简单，而且还会为您带来200美元的奖励。
除了100%在线和移动银行服务之外，您还会喜欢以下其他功能：
- 无需现金或开户存款
- 全月平均余额为零
- 无限的ATM费用报销
- 前50张免费支票
- 增强的VISA卡优惠
您的企业可能在Axos管理的所有存款账户均已获得FDIC保险保障。此外，如果您想让您的业务闲置资金显著增长，您可以选择Axos Invest服务。它可以让您将资金投资于货币市场、证券和债券市场。
硅谷银行（SVB）
对于专门为初创企业设计的银行，请选择硅谷银行（SVB）。前三年不收取任何费用，储蓄利率非常高，您在使用该卡购物时还可以享受无限奖励积分。此外，该银行服务提供商没有最低余额要求。
拥有此账户最显著的优势是它提供的帮助初创企业的工具。
公司可以通过招聘研讨会、社交活动、创始人和投资者见面会以及筹款技巧和工具来利用资源、指导和机会。此外，您可以购买50多种应用程序和服务，包括AWS、Salesforce和Zendesk。
Grasshopper
许多小企业主认为Grasshopper是他们最喜欢的数字商业支票账户，原因在于这个账户完全免费，并且为您提供一些优惠。此外，根据您通过借记卡支出的金额，您还可以获得无限的1%现金返还。
此外，您还可以在Grasshopper上享受无限的免费交易（包括ACH和传入电汇）。而且，通过在线应用程序在此平台上开设一个商业支票账户大约只需要5分钟。
此外，该账户的所有者可以从美国各地超过46,000台ATM机上免费取款。他们还可以充分利用网上银行和免费在线账单支付等功能。
NorthOne
如果您是一家创业公司，NorthOne 拥有最适合您的商业支票账户之一。使用它，您可以执行大多数商业银行业务，例如创建发票、管理工资单和电汇付款。
该平台通过移动应用程序为您提供简单的商业银行业务管理体验。如果您在理解任何功能或管理您的账户时遇到困难，您可以使用实时聊天联系其支持团队。
该金融科技的突出特点包括：
- 快速入金，节省您的宝贵时间
- 向他人推广NorthOne的推荐奖励
- 与Shopify、Stripe、Freshbooks、Gusto、ADP等顶级应用程序轻松集成
- 支持所有商户支付处理提供商和销售点终端
总结
商业支票账户为小企业主提供了更多便利。有了这些账户，您可以通过一个账户管理所有与业务相关的财务交易。
在这里，我们列出了一些提供商业支票账户的最佳公司。由于银行业务需求因人而异，因此请仔细查看相关功能，以了解哪个账户最适合您的初创公司或中小企业。
通过使用这些支出管理解决方案，您还可以有效地跟踪您的业务支出。