理解企业现金流与营运资金
现金流是衡量企业资金流动的重要指标，它反映了资金流入和流出公司的情况。现金流不仅是衡量公司财务状况的关键，也是企业运营的生命线。
有效的现金流管理有助于企业做出明智的财务决策、避免财务危机、支持增长和扩张，并增强整体财务稳定性。因此，监控和管理现金流应成为任何企业财务战略的核心组成部分，对于确保企业的成功和可持续发展至关重要。
什么是营运资金？
营运资金是一个关键的财务指标，用于评估公司履行短期财务义务的能力。正值的营运资金余额表明公司拥有充足的流动资产来偿还短期债务，这代表公司具有良好的短期偿债能力。
相反，负值的营运资金余额则可能意味着公司在履行短期义务方面面临困难，这可能预示着潜在的财务风险。
据预测，到 2024 年，全球营运资金融资市场规模将达到 3 万亿美元，这充分体现了营运资金在商业领域的重要性。
总而言之，现金流对企业的稳健性和财务健康至关重要。 营运资本状况良好的公司通常能够轻松履行其短期义务，并拥有投资于增长和扩张的必要资源。
如何计算营运资金？
营运资金的计算公式如下：
营运资金 = 流动资产 – 流动负债
流动资产指的是可以在一年内转换为现金的资产，包括现金、应收账款和库存投资等。
流动负债是指一年内到期应付的债务或义务，例如应付账款、短期借款、应付工资和税务义务等。
因此，要计算营运资金，只需从流动资产总额中减去流动负债总额即可。
值得注意的是，营运资金可能会随着时间推移而波动，它并不能完全代表一家公司的整体财务状况。 营运资金只是一个参考指标，应与其他财务数据结合使用，以便更深入地了解公司的财务状况。
营运资金有什么好处？
了解营运资金对企业运营具有诸多好处，主要体现在以下几个方面：
改善现金流管理
通过分析营运资金状况，企业可以发现提升现金流管理和更有效配置现金资源的潜力。
更好的决策
深入理解营运资金有助于企业做出更明智的决策，包括何时投资增长、何时支付账单以及何时承担额外债务。
提高信用度
拥有正值的营运资金余额可以向贷款人和投资者展示企业的财务稳健性和履行短期债务的能力，从而提高企业的信用度，增加获得融资的机会。
提高金融稳定性
强大的营运资金状况为企业提供了一个安全网，确保在面临意外支出或经济衰退时，企业有足够的资源应对。
更好地规划未来的能力
了解营运资金有助于企业规划未来，预测潜在的现金流限制，并做出有利于企业长期发展的战略决策。
营运资金对于各种规模的企业都至关重要。它不仅能为企业的财务状况提供宝贵的见解，还能帮助企业在财务管理和业务发展方面做出更明智的决策。
什么是跑道，它与营运资金有何关系？
“跑道”和“营运资金”都是衡量公司财务稳定性和持续运营能力的重要指标，两者之间存在密切联系。
“跑道”指的是在公司耗尽现金之前需要筹集新资金或停止运营的时间，通常以公司可以使用当前现金余额运营的月数来计算，前提是没有额外收入产生。
而营运资金则是评估公司管理现金流和履行短期义务的能力，计算方式是从公司的流动资产中减去流动负债。
正值的营运资金余额和较长的跑道都表明公司财务状况良好，且具备在较长时间内无需额外融资也能继续运营的能力。
然而，虽然营运资金侧重于短期稳定性，跑道则着眼于长期的持续运营能力。 这两个指标在评估公司财务状况时都至关重要，共同为企业管理财务和维持运营的能力提供了全面的视角。
接下来，我们将讨论一些提供营运资金支持的公司。
营运资金提供商
Capchase
Capchase 是一家专注于为SaaS企业提供创新融资解决方案的金融科技公司， 尤其擅长应收账款融资，允许企业快速获得未结发票中的现金。
通过Capchase，企业可以将未结发票出售给投资者，从而获得维持运营和支付费用的必要资金。 这为企业提供了一种新的融资渠道，有助于弥合发票生成和付款之间的资金缺口，使得企业可以避免现金流紧张，并保持增长。
Capchase的平台设计简洁易用，适用于各种规模的企业。 其高效流程可以帮助企业快速便捷地获得所需的资金。
OnDeck
OnDeck 是一家技术驱动型金融服务公司，专注于为中小型企业提供融资渠道。该公司提供短期贷款和信贷额度，以帮助企业管理现金流并满足营运资金需求。
OnDeck的平台利用机器学习和大数据分析等创新技术，快速高效地做出贷款决策，使得企业可以在几天内获得商业资金，而不是数周甚至数月。
除了贷款服务外，OnDeck还为客户提供有关其业务绩效的有价值的见解和信息，包括销售数据、现金流量和其他关键财务指标，从而帮助企业更好地理解和管理其财务健康状况。
Fundbox
Fundbox 是一家专注于为小型企业提供营运资金解决方案的金融科技公司，提供包括信用额度和发票融资在内的多种金融产品和服务，以帮助企业管理现金流和发展业务。
Fundbox 采用专有技术平台分析数据并做出贷款决策，为小企业主提供快速、便捷的营运资金支持。
此外，该公司还提供帮助企业管理财务的工具，包括实时监控现金流和债务偿还情况的仪表板。
Fundbox 的主要目标是帮助小型企业获得发展和成功所需的营运资金，为那些难以从传统银行和金融机构获得融资的企业提供简单易用的解决方案。
Biz2Credit
Biz2Credit 是一家金融科技公司，为小企业主提供一系列金融产品和服务，包括营运资金贷款。 该公司的营运资金功能允许小企业主申请贷款，以满足其短期现金流需求。
通过 Biz2Credit 的营运资金功能，小企业主可以申请 5,000 美元到 500 万美元不等的贷款，还款期限通常为 6 个月到 2 年不等。 贷款申请流程简单快捷，大多数贷款决定可以在收到完整申请后的 24 小时内做出。
使用 Biz2Credit 的营运资金功能的主要优势在于它能够为小企业主提供快速、灵活的资金，以满足其现金流需求。 无论是应对意外开支、投资增长还是支付工资，Biz2Credit 提供的营运资金贷款都可以帮助企业获得成功所需的资源。
LendingTree
LendingTree 是一个领先的在线贷款市场，致力于将消费者与众多贷款机构联系起来。 该平台为借款人提供了一个方便快捷的途径，比较各种贷款选项，并找到最适合自身需求的贷款方案，包括个人贷款、房屋贷款、汽车贷款等。
LendingTree 作为一个比价网站运作，让借款人可以轻松比较来自银行、信用合作社和在线贷款机构等贷款人网络的贷款选项。通过输入贷款需求的相关信息，借款人可以收到来自不同贷款机构的多个贷款报价，以便进行比较和选择。
该平台提供范围广泛的贷款产品，从无抵押个人贷款到有抵押房屋贷款，以及两者之间的各种类型贷款。
Pipe
Pipe 是一家金融科技公司，专注于为企业提供更好的现金流管理和营运资金获取方案。 该平台提供一套工具和服务，旨在帮助企业优化现金流，并获得支持业务增长的融资。
Pipe 的主要功能之一是其现金流量管理工具，该工具使企业能够实时了解其现金状况，并帮助他们更好地管理财务。该工具与企业现有的财务系统集成，并提供有关现金流的深入分析，帮助企业就财务管理做出明智的决策。
除了现金流管理工具外，Pipe 还为企业提供营运资金融资。 该平台提供灵活的融资选项，包括循环信贷额度，以帮助企业满足其短期现金流需求。
Founderpath
Founderpath 是一家金融科技公司，专注于为 SaaS 初创公司提供营运资金支持。该公司提供各种服务，包括客户指标分析、业务指标分析、估值计算器等工具。
通过 Founderpath，初创公司还可以集成各种在日常运营中发挥重要作用的 SaaS 工具。
Founderpath 的主要特点之一是其提供的贷款偿还期限超过 12 个月，且贴现率低至 8%。
整个汇款过程没有中间商参与。 用户只需登录并填写一些必要信息，即可获得 Founderpath 评分。 评分越高，可获得的资本就越多。获得评分后，资金会在 24 小时内转入用户账户。此过程无需支付任何费用，也不需要律师参与。
Uncapped
Uncapped 是一家提供在线贷款服务的金融服务公司。该公司提供包括基于收入的融资、SaaS 无上限贷款、亚马逊卖家融资和定期贷款等多种贷款服务。
Uncapped 拥有用户友好的界面，允许用户在几分钟内完成申请，并在 24 小时内获得决定。 用户只需支付固定费用，所有费用将在屏幕上提前显示，从而简化整个流程。
Uncapped 的主要特点之一是其提供的贷款范围从 10 万美元到 1000 万美元不等，无需支付利息或让渡股权。 这有助于在线企业在不给营运资金带来压力的前提下加速增长。该公司为运营超过六个月且月收入达到或超过 10 万美元的在线企业提供支持。
Clearco
Clearco 是一家提供数字银行服务的金融科技公司。该公司提供各种金融产品和服务，包括借记卡、支票账户和汇款等。
Clearco 的主要特点之一是其提供固定还款方案，即还款没有复利，并且每周的还款额不会随着还款过程而增加。
Clearco 的目标是通过提供可从智能手机或电脑访问的现代、用户友好的平台，让银行业务对消费者来说更加便捷和容易获得。
此外，该公司还提供工具，以帮助用户管理财务并做出明智的财务决策。Clearco 的使命是为其客户提供一种简单、透明且经济实惠的传统银行业务替代方案。
结论
需要强调的是，营运资金的概念会受到不同解读的影响，不同的人员、企业和财务专家可能会有不同的观点。
营运资金是衡量公司短期财务健康状况的指标，可以从定量和定性两个方面进行评估。 一些人可能将高水平的营运资金视为公司财务稳定的积极信号，而另一些人则可能将其视为资源管理效率低下的体现。
在我看来，理想的情况是在拥有足够的营运资金来偿还短期债务和最大限度地利用资金以实现增长机会之间取得平衡。
然而，适当的营运资金水平因行业而异，取决于多种因素，包括公司规模、运营周期和收入来源的稳定性。
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