客户身份验证和在线KYC：挑战与解决方案
在任何商业合作开始之前，对客户和企业进行身份验证是风险管理的关键步骤。随着个人和企业身份的数字化，大部分“了解你的客户”（KYC）验证流程都可以在线完成。
遵守反洗钱（AML）法规和企业风险管理政策等法律要求，使得金融机构必须执行KYC流程。几年前，金融机构通常会聘请第三方来进行KYC背景调查。
但如今，情况已发生改变。企业现在更多地采用先进的在线工具、平台和应用程序来完成大部分KYC步骤，从而实现快速的客户注册。下面是一些常用的身份验证和KYC工具及应用。
在线客户注册的瓶颈
身份验证
在线验证客户身份是金融行业面临的最大挑战之一。身份盗窃、冒名顶替和欺诈在网络环境中非常常见。银行和投资公司需要防范这些欺诈行为，同时仍然要能够在线注册新客户。
自助注册问题
在线客户注册通常需要客户进行大量的操作。因此，许多客户因为技术上的复杂性而放弃了验证过程。
用户界面挑战
对许多金融机构而言，设计周到且用户友好的用户界面仍然是一个难题。这些企业虽然在盈利方面很出色，但在技术创新方面可能缺乏远见。
基础设施不可用
除了大城市，互联网在许多农村和半城市地区仍然是一个挑战。在线KYC和身份验证需要快速的网络连接来进行视频、音频和文件共享。此外，使用计算机、智能手机和平板电脑等设备也可能是一个障碍。
财务文件验证
财务文件的数字化检索和认证程度仍然较低，这造成了挑战。无法在线验证每个客户的所有文件。部分客户可能需要亲自进行验证。
客户支持成本
企业可能需要为在线注册的客户雇佣额外的客服人员。
是什么让身份验证和在线KYC变得困难？
与在线注册类似，在线KYC也面临挑战。企业经常会遇到以下问题：
- 当客户使用网络或移动应用提交信息时，经常会出现连接错误，迫使用户重新开始，这导致他们容易失去兴趣。
- IT基础设施（如应用程序集成、API和政府数据库）可能不时出现同步问题。
- 当银行和金融机构尝试在线验证所有内容时，检测欺诈活动变得更加困难。
- 由于第三方问题，KYC流程可能会停滞不前，解决这些问题对企业来说可能是一项繁重的任务。
- 在现场运营的第三方身份验证机构很容易被欺骗。
- 客户需要具备一定的计算机知识才能独立完成所有KYC步骤。
- 最后，在线KYC是一个成本较高的过程。
现在您了解了您的企业在在线注册、身份验证和KYC方面可能面临的障碍。但是，您可以通过以下任何在线工具来克服这些挑战：
验证工具
您想掌控整个客户验证流程吗？ Validation是一款身份验证应用程序，可以帮助您实现这一目标。它不仅可以帮助您验证新客户的身份，还可以通过正确管理KYC合规性来降低风险。
这个平台的最大优点是您可以将所有内容整合到一个系统中。此外，您可以立即开始使用，无需等待或进行技术集成。Validation是一个经过PCI认证的KYC解决方案，可以帮助您预防欺诈，安全收集文件和验证身份。
它具有直观快捷的审核流程和低门槛的KYC提交，使用户可以轻松上手。该平台还可以确保您与账户的真正所有者进行沟通。
此外，它还可以帮助您在拒付发生之前采取行动，从而保护您的拒付率并验证交易者的身份。
Veriff
Veriff是一个人工智能驱动的身份验证解决方案，组织可以通过简化身份验证来建立信任。
有了Veriff的帮助，您可以在遵守KYC标准的同时，迅速将潜在客户转化为有价值的客户。该应用程序还确保了数字交易的透明度，从而为客户和企业提供了安全保障。
Veriff拥有先进的技术和专家团队，可以确保只有可信赖的人才能访问您的数字空间。此应用程序提供的顶级服务包括：
- 身份验证解决方案
- 身份验证软件
- 地址证明
- 反洗钱筛选
- 生物特征认证
- 辅助图像捕获
该平台使用非常简单，用户在首次尝试时只需较少的步骤即可完成验证。开发人员可以使用API将其集成到他们的应用程序中，或使用移动和网络SDK进行部署。为了您的方便，它涵盖了超过一万种政府颁发的ID，而且这个数字还在不断增长。
Jumio
Jumio是下一代KYX平台，可以将在线信任提升到一个新的水平。它为在线客户验证提供了完整的解决方案。公司可以通过这个应用程序获得适当的控制和保证组合，以防止金融犯罪和身份欺诈。
它可以自动执行快速准确的身份验证过程，以便更多客户可以在短时间内加入。由于它支持来自200个国家和地区的5000种ID类型，您可以了解来自世界各地的客户。
此外，Jumio使用生物识别方法进行客户身份验证，这超出了当前的行业标准。它利用数百万个特定领域的数据点来提供更智能，更快速的在线身份体验。
该应用程序的用户友好身份验证降低了放弃率，并从一开始就阻止了欺诈者。此外，它还使用人工智能驱动的筛选、监控和管理来识别和报告可疑活动。
Onfido
对于那些希望与客户建立包容和安全关系的公司，Onfido是一个不错的选择。它利用人工智能的力量，为您提供完整的身份验证解决方案。
借助Onfido，您可以快速注册新客户、降低获客成本、检测金融欺诈并满足各种全球合规要求，包括KYC和反洗钱。它可以自动化在线用户注册流程，并在不影响客户增长的情况下防止欺诈。
这个端到端的身份验证平台带有一个验证套件，其中包含全面的全球验证服务库。此外，开发人员可以将整个平台与单个Onfido API集成，或者查阅开发人员文档以获取快速参考。
它使用被动防欺诈信号进行欺诈检测，而不会增加用户操作难度。该平台的灵活编排工作室将文档和生物特征验证、可靠数据源和欺诈检测信号整合到可管理的工作流程中。
Persona
无论是了解您的学生、交易员、客户、司机、自由职业者还是讲师，Persona都可以帮助您。它允许您创建理想的身份验证体验，您可以根据自己的要求进行自定义。
这个单一平台足以创建所有构建模块，包括用户流程创建和决策自动化，并具有完全控制权。您可以在以下任何行业中使用它：
- KYB
- 合规性
- 加密货币
- 金融科技
- 市场
借助Persona，您可以获得数千个被动欺诈信号和数据源，帮助您在执行KYC/AML时识别高风险人群。
iDenfy
iDenfy是一个多合一平台，您可以在其中执行身份验证、合规性和欺诈预防。企业可以使用它来验证身份，同时遵守有关KYC和AML要求的关键法规和指令。
此应用程序使用人工智能驱动的生物识别服务进行客户身份验证。由于他们的人工团队会审查该过程，因此您可以放心地获得高质量的身份验证。此外，它还可以防止欺诈帐户并降低客户注册成本。
ID.me
使用ID.me，公司可以获得全面且易于部署的ID验证解决方案。它还允许您选择适合您的业务和风险承受能力的计划。
此应用程序通过远程物理ID验证、移动网络数据、欺诈检测和合规检查在几分钟内安全地验证身份。此外，ID.me允许您通过视频会议进行虚拟面对面验证。
Blockpass
Blockpass之所以从我们列表中的其他选项中脱颖而出，是因为它是区块链身份验证的先驱。它允许公司在无需保留数据的情况下完成链上合规检查。这款以隐私为中心的应用程序提供交钥匙解决方案，并支持API或区块链结果交付。
希望减轻区块链上AML风险的DeFi和加密货币组织应选择此解决方案，因为它提供了对用户的链上用户验证，但不会存储客户数据。因此，客户可以放心，他们的个人信息不会被滥用。
Lightico
Lightico是一款功能强大的应用程序，可在全球范围内进行即时KYC和无缝身份验证。现在，您可以快速将欺诈者排除在系统之外，而不会给您的宝贵客户带来任何不便。它为您的流程提供了全面的安全性，并且不会影响客户体验。
使用此应用程序，您可以将验证时间最多缩短80%。由于Lightico可以执行电子签名、身份验证和支持文档添加等任务，您的业务将变得更加高效，因为您的代理可以专注于更紧急的任务。
在线身份验证流程
虚拟KYC和个人身份验证涉及非常先进的软件、硬件和加密过程。以下是关于此过程的整体思路：
- 金融机构开发了一个网络或移动应用程序，可以捕获视频、图像、文档、指纹、音频剪辑和触摸屏绘图等。
- 现在，该公司将其应用程序与许多文档服务器API链接起来，以验证客户的驾驶执照、带照片的身份证件、护照、出生证明、选民登记卡、绿卡、SSN、信用评分等。
- 有时，安全专家和面部识别软件会在后端验证客户。
- 完成以上所有设置后，客户只需登录网络或移动应用程序，并上传面部图像、视频、驾驶执照、签名等数据，该工具会自动验证输入。
- 基本过程是执行API调用，以验证来自相应发行机构网站的客户端文档。
在线KYC的组成部分
在线KYC主要由两部分组成：KYC和身份验证内容的工作流程。
身份验证内容
- 政府或其他主管机构签发的身份证件
- 客户的人脸识别数据
- 客户面部、文件、附近环境等的视频
- 年龄限制服务的出生证明
- 指纹
- 数字和物理签名
KYC工作流程
- 客户识别程序（CIP）工作流程，使用相应的数据库验证客户提交的数据。
- 客户尽职调查（CDD）通过分析金融交易和信用报告来评估与客户相关的财务风险。
- 持续监控客户账户，通过捕获金融交易的数字足迹来更新风险因素。
在线KYC应用程序如何帮助企业？
防止身份欺诈
KYC和身份验证是金融业务的必要条件。否则，机构可能会遭受重大损失。虚拟KYC应用程序提供了先进的KYC流程，可以帮助企业验证和确认其客户的身份。
防止年龄欺诈
年龄在保险、投资、养老金和社会服务等行业至关重要。在线KYC应用程序可以轻松验证客户的年龄段，从而让您的企业免于处理欺诈行为。
节省时间和金钱
通过订阅在线身份验证和KYC工具，您可以节省时间和金钱。
专注于核心业务
当您从不必要的任务中解放出来时，您可以将更多精力放在业务营销、销售和增加收入等方面。
集成所有业务应用程序
在CRM、表单、网站和应用程序等中重复使用客户数据，避免手动输入数据。
客户满意度和便利性
您的客户可以在家中舒适地完成所有手续。
总结
在企业可以借出、借入或存入资金之前，必须完成完整的KYC流程。KYC和身份验证对于机构及其客户都至关重要。但是，它不应该成为您的银行或金融公司发展的障碍。您可以选择上述任何工具来处理KYC并自动化整个客户注册流程。
您可能还会对应用聊天解决方案感兴趣，以便在新客户完成身份验证或在线KYC时为他们提供指导性帮助。