如何使用 PMT 函数在 Excel 中计算贷款付款

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在财务领域，掌握负债情况至关重要。无论是企业经营者、学生，还是仅仅是想购买物品的个人，了解如何计算贷款还款额都是一项非常实用的技能。

微软的Excel提供了一款便捷的工具来简化这一过程：PMT函数。此函数能帮助您计算每期贷款还款额，并据此做出更明智的财务决策。

Excel中的PMT函数

理解贷款还款的复杂性，例如每月或每年需要偿还的金额，可能会让人感到不知所措。 Microsoft Excel作为一个强大的财务分析平台，其PMT函数为简化贷款还款计算提供了一种有效手段。

PMT函数是Excel中的一个财务函数，用于返回贷款或投资的定期支付金额。PMT函数假设支付和利率保持不变。虽然PMT函数可以应用于储蓄账户和贷款，但本文将重点讨论其在贷款方面的应用。PMT函数的语法结构如下：

 =PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])

其中:

只有当利率和nper值都基于相同的周期时，PMT函数才能提供准确的结果。例如，如果nper输入的是每月还款次数，则利率参数应输入月利率。

对于贷款而言，PV或现值等同于贷款金额的负值。一个正的PMT值与一个负的PV相加最终会达到零。由于目标是偿还贷款，所以当FV或未来值为空时，默认设置为零。最好将最后一个参数type也留空。大多数银行会在还款期结束时进行付款，这正是type为空时的默认选项。

您可以使用PMT函数来计算任何一系列付款（包括贷款）中的定期付款金额。尽管PMT函数可以通过一些简单的公式和调整自行返回付款金额，但它还可以帮助您计算出其他有价值的数据。

考虑到PMT函数接受多个参数，最好在单独的单元格中输入PMT的各个参数，然后在函数中引用这些单元格，而不是直接在函数中输入数值。

让我们从上面电子表格中的一个简单例子开始。假设您想申请一笔15,000美元的贷款，年利率为10%，分五年偿还。利息和还款在每个周期（每月）结束时到期，您想计算出每月需要支付多少。

这里的第一步是确定PMT函数的参数。在这个例子中，贷款金额的PV将是负值（-15,000美元），利率将是月利率（10%/12），还款次数将是60个月，相当于五年。

一旦确定了参数，您就可以使用PMT函数快速计算贷款还款额。

 =PMT(B2/12, D2, A2)

在这个公式中，将FV和type留空会将它们设置为零，这完全符合我们的需要。您可以尝试使用这些值，以了解它们如何影响还款额。

PMT值并非您能了解的关于贷款的全部信息。一个简单的公式可以帮助您更清楚地了解贷款情况。以下公式可以确定您在贷款期限内需要支付的总金额：

=C2*D2

此公式将PMT值与NPER相乘。简单来说，就是将固定的还款金额乘以还款次数，得出的就是您需要支付的总金额。

另一个有用的信息是贷款的总利息。这有助于您了解除了贷款金额之外，还需要向银行支付多少金额。

 =C4-ABS(A2)

该公式用贷款总还款额减去贷款金额。需要注意的是，由于贷款金额为负数，因此公式使用了ABS函数来获取单元格的绝对值。

到目前为止，您已经使用了PMT函数来确定贷款的定期还款额。但是，有时您可能已经有一个具体的PMT金额，例如对于15,000美元的贷款每月支付500美元。在这种情况下，您可以使用PMT函数和Excel的“目标搜索”功能来确定能够产生所需PMT的参数。

这种方法允许您自动调整不同的参数，直到达到您期望的PMT目标。您可以按照以下步骤操作：

设置您的PMT函数。

转到“数据”选项卡，然后在“预测”组中选择“模拟分析”。

选择“目标搜索”。

在“设置单元格”框中，选择包含PMT函数的单元格。

在“目标值”框中，输入所需的每月还款额。

在“通过更改单元格”框中，选择要调整的变量（例如，利率）。

单击“确定”。

Excel现在会尝试不同的值，直到达到PMT目标。您也可以设置“目标搜索”来更改多个单元格（例如，利率和贷款期限），以达到PMT目标。

如果您已经确定了贷款的总还款额和总利息，那么可以将它们用作“目标搜索”的目标单元格。但是，重要的是不要要求“目标搜索”直接更改PMT值，因为这会覆盖公式。您可以像以前一样更改贷款期限和利率。

如果您想确定利率，可以使用Excel的RATE函数来快速计算。请注意，RATE函数会返回固定利率，您需要创建一个复利计算器。

在当今快节奏的经济环境中，了解您的财务责任至关重要。有了Excel的PMT功能，您就拥有了一个强大的工具来应对复杂的贷款还款。

无论是计划抵押贷款、汽车贷款还是任何其他财务义务，将PMT函数与诸如“目标搜索”之类的其他Excel功能相结合，可以使您的财务决策更加清晰和自信。拥抱Excel的力量，掌控您的财务未来。