个人资本：您的智能财富管理伙伴
在当今快节奏的世界中，管理个人财务可能是一项艰巨的任务。幸运的是，像Personal Capital这样的数字财富管理平台应运而生，它将智能机器人顾问与专业的人工服务相结合，帮助您更好地管理资金和投资。
您是否曾经花费大量时间研究投资、寻找高利率银行或试图使工作中的财务规划步入正轨？ 许多人都在努力平衡工作和财务管理。 为此，各种财富管理门户网站如雨后春笋般涌现，旨在为像您这样忙碌的专业人士提供支持。
然而，在众多财富管理工具中做出选择并非易事。经过广泛研究，我们发现Personal Capital在特性、功能、灵活性和安全性方面表现出色。让我们深入了解这个平台，看看它为什么值得您考虑。
请继续阅读，了解您需要了解的关于Personal Capital的所有信息，以及为什么您应该考虑使用这个资金管理平台。
什么是财富管理？
财富管理是一种综合性的金融服务，它提供的不仅是简单的投资建议。财富管理服务提供商会提供个性化的资金和投资管理、税务规划、法律咨询、遗产规划等服务。这些服务旨在帮助客户实现其财务目标。
投资资金总是存在风险，因此您需要在投资银行、股票、基金或债券之前仔细研究市场。对于忙碌的专业人士来说，在金融研究上花费时间可能效率低下，而财富管理服务正可以解决这一问题。
财富管理是当今最先进、个性化的财务咨询服务形式之一。财富管理机构聘请金融专家来管理客户的投资组合。这些专家会根据客户的风险偏好，为他们量身定制投资组合建议。
简而言之，财富管理是一种财务咨询业务，旨在帮助您实现财富增长。这类服务通常面向高净值人士，即那些拥有数百万美元可投资资金的人。
财富管理服务如何帮助用户？
- 分析现有投资、回报、损失等。
- 进行市场调研，寻找股票、货币市场证券、债券、储蓄账户等最有利可图的投资选择。
- 通过将投资分散到不同的行业、商品和市场，降低投资风险。
- 分析税率和减税政策，通过投资节税金融产品帮助您节省税款。
- 在您收到金融机构和监管机构的法律通知时，提供法律支持。
- 充当您进行股票交易的授权委托人。
- 当市场出现波动时，提供实时投资和撤资建议。
总而言之，财富管理服务可以帮助您应对不断上涨的通货膨胀，并实现资金的增值。
什么是个人资本？
Personal Capital是一家专注于为商务人士、专业人士和高净值人士提供服务的财富管理机构。他们将投资专家的知识与先进技术相结合，提供独特的金融服务。
该公司成立于2009年，最初是一个为忙碌的专业人士提供数字投资管理服务的平台。2020年，Empire Retirement收购了该公司，使其成为美国资金管理的领军企业之一。
截至撰写本文时，Personal Capital管理的资产超过205亿美元，涵盖各种金融工具。
超过33,500名客户信赖Personal Capital的财富管理平台，进行无纸化资产配置。此外，超过340万人正在使用这个技术驱动的平台规划他们的财务生活。
个人资本如何帮助您进行财富管理？
#1. 免费金融工具
Personal Capital免费提供一系列出色的金融工具，这些工具通常需要从财富管理软件开发商处购买。您只需要在其免费工具门户上注册并提供一些基本信息即可。
您可以获得一系列资金管理工具，包括：
- 净资产计算器
- 储蓄计划器
- 财务预算工具
- 现金流分析器
#2. 长期理财规划服务
Personal Capital的长期规划服务可以帮助您为退休、子女教育、购房等目标进行规划。
此外，该服务还可以帮助您评估长期投资策略。如果发现任何不足之处，您将获得专家的建议。
费用分析器服务可以帮助您查找投资账户中可能损耗储蓄的费用。
#3. 集中所有货币和投资账户
您可以将所有财务账户集中在一个地方。然后，您可以从一个易于使用的财务仪表板监控您的储蓄增长情况。
#4. 税收优化
Personal Capital可以帮助您根据美国国税局的规则和法规，最大限度地减少您的税收负担。例如，该工具会将您的收益较高的证券置于多个避税账户中，以最大程度地减少利息和资本税。
#5. 投资组合中资产的动态分配
您的财务状况会随着时间而变化。2022年的资产配置策略可能在未来几年不再适用。
Personal Capital会全面考虑您的投资和收益。它会根据您的人生目标变化、当地证券市场和全球金融活动动态调整您的投资组合资产。
#6. 联邦存款保险公司保险
当您使用Personal Capital进行投资或存款时，您将获得联邦存款保险公司提供的最高达150万美元的担保保险。
#7. 零费用现金账户，回报丰厚
您在Personal Capital现金账户中的资金可以获得高达2.70%的年收益率(APY)，并且每日累积。您可以在每个月的第一个工作日在您的计划账户中看到利息入账。
#8. 明智的投资策略
Personal Capital的工具和财务经理会制定最佳的赚钱策略，帮助您实现储蓄的快速增长。
好处
- 让专家研究您的投资组合，并对其进行优化以获得更高的收益。
- 使用免费的财务和财富管理工具。
- 储蓄账户享受联邦存款保险公司（FDIC）保险。
- 在移动和网络应用程序上便捷地进行财富管理。
- 随时随地在线访问您的资金管理仪表板，并根据市场走势买卖投资产品。
- 避免因购买高费用金融产品、支付违约罚款、缴纳额外税款等而造成的资金损失。
接下来，我们将深入了解Personal Capital的特点。
特点
免费财务仪表板
Personal Capital仪表板是一个金融聚合器，可以汇总您的所有货币账户，包括支票、储蓄、贷款、投资、信用卡、保险、抵押贷款、养老金计划等。
在导入所有投资账户后，您可以在仪表板中使用以下功能：
- 月度和年度预算
- 现金流监控
- 分析您的401(k)计划
- 跟踪加密货币
- 获取个性化的财务建议
- 计算净资产
投资策略
Personal Capital建立了一套基于最小化风险、行业和风格加权以及税收优化的投资方法。顾问通常会根据您独特的财务目标和情况构建定制的投资组合。
投资原则包括以下关键要素：
- 个性化
- 动态投资组合配置
- 再平衡
- 税收优化
- 智能加权
投资账户管理
Personal Capital提供各种投资账户类型。您可以从应税投资账户、联合投资账户、简化员工养老金（SEP）、信托、转存IRA、529计划和401(k)等选项中进行选择。
您还可以添加账户托管人、专属财务顾问和投资保护。
个人资本移动应用
Personal Capital还为iOS和Android用户提供了移动应用程序。主屏幕会显示以下信息：
- 显示您的净资产的图表
- 负债和资产
- 不同账户的余额
下载：Android的个人资本 | iOS
财富管理级别
Personal Capital的财富管理服务面向计划通过托管服务投资10万美元或以上储蓄和退休基金的美国公民。因此，您可以将Personal Capital视为一个高端财务咨询平台。以下是Personal Capital当前的资金管理级别：
投资服务
如果您带来价值10万美元至20万美元的投资资产，或者以这个最低限额开始投资，您就属于投资服务级别。
该级别提供基本的金融服务，但服务范围有限，包括：
- 通过免费工具和共享的咨询团队提供财务指导
- 通过投资审查以及财务和退休规划提供咨询服务
- 通过智能加权和个性化策略提供投资服务
- 税收优化、投资组合再平衡和投资组合监控
- 交易所交易基金(ETF)的投资组合实施
财富管理
此级别适用于让Personal Capital管理20万美元至100万美元投资资产的客户。该级别提供的服务如下：
- 财务指导：由财务专家、两位专属顾问和相关工具提供
- 咨询服务：提供财务规划、退休规划、投资审查以及股票、保险、房屋、薪酬等产品的财务决策建议。
- 投资服务：包括智能加权、个性化策略和投资组合管理（如监控、再平衡、税收优化等）。
- 投资组合实施：包括ETF和个股。
私人客户
此级别是Personal Capital最高级别的服务，可以无限制地享受平台的所有功能。要进入这个级别，您必须投资或管理100万美元以上的投资资产。以下是您可期望的专属服务：
- 财务指导：由专家、专属顾问、投资委员会和相关工具提供
- 咨询服务：提供退休规划、财务规划、投资审查、财务决策、财富规划、私募股权审查、对冲基金审查和私人银行服务。
- 投资服务：包括智能加权、个性化策略、投资组合管理（如监控、再平衡、税收优化等）和传统的投资组合构建。
- 投资组合实施：包括ETF、个股、私募股权投资（500万美元及以上）和个股债券（仅限某些情况）。
价格
与许多其他财富管理服务应用程序相比，Personal Capital的定价模式为您提供了显著的节省。值得注意的是，它不收取以下费用：
- 应用程序或软件订阅费
- 应用程序和工具的初始设置费
- 金融软件的一次性费用
- 隐藏费用
- 交易佣金或经纪费
- 货币交易费
- 尾随费用
Personal Capital每年收取资金管理费。该费用与美国联邦和州金融监管机构建议的资产管理(AUM)费用相一致。
以下是年度账户管理费（全包）的表格表示：
| 账户类型 | 年度管理费 |
| 投资服务和财富管理 | 前100万美元的0.89% |
| 私人客户 | 前300万美元的0.79% |
| 接下来200万美元的0.69% | |
| 接下来500万美元的0.59% | |
| 超过1000万美元的0.49% |
个人资金安全功能
由于该平台处理储蓄、投资和证券账户的实时货币交易，Personal Capital采用了IT行业最佳的安全功能。
它在其数据中心使用多层数字安全。此外，强大的安全团队会通过其服务器场监控所有活动。
该平台的主要安全措施包括：
- 通过基于短信的代码、PIN和指纹扫描，在登录计算机或移动应用程序时进行多因素身份验证。
- AES-256加密为传输中或静态的数据提供企业级加密。
- 多层密钥管理。
- Personal Capital不会将用户数据出售给第三方数据挖掘者。
- 专业的网络安全研究团队会处理最新的在线金融诈骗。
- 针对自由职业道德黑客的安全赏金计划。
- 与VeriSign、Norton和Envestnet Yodlee等网络安全领域的全球领导者合作。
备选方案
到目前为止，您已经了解了Personal Capital财富管理服务的金融工具、特点、功能和费用。现在，让我们通过查看以下竞争对手，了解Personal Capital的优势：
共治财富管理
Comarch是一款面向客户关系经理、财富经理、分析师和最终客户的财富管理软件。它只是一种工具，不提供专家服务。您需要聘请一位财富管理人员代表您操作此工具。
组织和员工协会通常会使用此工具来管理资金和投资，因为这些实体通常有内部财务专家。
阿德帕
Addepar帮助财务顾问和财富管理人员以现代方式协助客户，其特点包括：
- 可视化和分析投资组合数据
- 品牌报告
- 投资组合再平衡和交易
- 为特定资产定制再平衡
- 财务预测和建模
该工具不直接提供财富管理，而是被该行业的财务经理和高管使用。
因此，Personal Capital应该是您的首选，因为您可以通过一次订阅获得财富管理软件和服务。
最后的想法
在当今世界，财富管理是时代的需要。无论您在哪里工作和赚钱，您的钱都在不断贬值。因此，您必须将资金投资于正确的金融产品，以应对通货膨胀。
此外，您需要明智地投资于安全的金融产品，以实现长期和短期的财富建设目标。
Personal Capital为您提供在家中或工作中进行明智和有利可图的投资所需的一切。此外，该门户还采用最先进的安全措施来保护您的资金、证券和债券等。
您可以立即注册，享受其诸多好处，为汽车、房屋、子女教育或退休储蓄。通过精明的投资积累财富！
接下来，您可以查看一些个人理财工具和应用程序，以更好地管理您的财富。